¿Qué es una escala de calificación de puntaje crediticio?

Una escala de calificación de puntaje crediticio es una escala utilizada por los acreedores para evaluar la solvencia crediticia de un individuo; en otras palabras, la probabilidad de que una persona pague sumas de dinero prestadas en función de su historial de reembolso. La escala de calificación de puntaje de crédito generalmente se extiende entre los números 350 y 850, siendo 350 el peor puntaje de crédito posible y 850 representando un puntaje perfecto. El método más utilizado para calcular el puntaje de un individuo fue el pionero de Fair Isaacs Corporation (FICO). Las agencias de crédito que usan puntajes FICO, o un equivalente similar, calculan puntajes individuales agregando datos de prestamistas, bancos y compañías de tarjetas de crédito. Además de la escala FICO, algunos países y acreedores también usan una escala de calificación de puntaje crediticio de cero a nueve, en la cual cero representa ningún historial crediticio, uno representa el mejor historial crediticio posible y nueve el peor.

Equifax, Experian y TransUnion son las agencias de crédito más predominantes utilizadas en todo el mundo. Sin embargo, algunos países dependen de su propia oficina nacional de crédito. También hay pequeñas oficinas que se utilizan en varios países, como Compuscan en las naciones sudafricanas. En los Estados Unidos y otros países, los prestamistas y los consumidores a menudo confían en una combinación de calificaciones de puntaje crediticio. Esto se debe a que una persona realmente tendrá puntajes de crédito ligeramente diferentes entre las agencias, como Equifax, Experian y TransUnion. La diferencia entre los puntajes de las diferentes oficinas generalmente no es significativa, pero existe porque las diferentes oficinas trabajan con diferentes socios financieros y, por lo tanto, tienen conjuntos de datos financieros ligeramente diferentes.

Cualquiera que sea la escala utilizada, la escala de calificación de puntaje de crédito puede tener uno de los impactos más significativos en la vida. Le informa a los acreedores y prestamistas si una persona está en condiciones de comprar una casa o un automóvil, o si es probable que sean inquilinos responsables en un departamento de alquiler. En otras palabras, tiene gran parte de la clave del futuro financiero de una persona. Las personas con mal crédito aún pueden prosperar financieramente, pero pueden enfrentar más obstáculos, teniendo que acumular estabilidad financiera con acceso restringido a los beneficios de la cuota y el crédito rotativo.

Se obtiene y se mantiene una buena puntuación en la escala de calificación de puntaje de crédito, haciendo pagos puntuales de las tarjetas de crédito y cualquier préstamo a plazos, que son préstamos para artículos tales como automóviles, escuelas y hogares. No es posible lograr un buen puntaje de crédito simplemente no usando crédito; un buen puntaje se basa en parte en un historial de crédito establecido. Esto no significa que uno deba comenzar a acumular deudas, lo que puede conducir a una mala puntuación y una posible ruina financiera. El uso ocasional y el reembolso inmediato de una tarjeta de crédito para establecer una línea de crédito renovable es realmente todo lo que se necesita para lograr una buena puntuación.