Hvad er en kreditvurderingsskala?
En kreditvurderingsskala er en skala, der bruges af kreditorer til at vurdere den enkeltes kreditværdighed - med andre ord en persons sandsynlighed for at tilbagebetale lånte beløb på grundlag af deres tilbagebetaling. Kreditvurderingsskalaen løber typisk mellem numrene 350 og 850, hvor 350 er den absolut dårligst mulige kreditværdi, og 850 repræsenterer en fejlfri score. Den mest overvejende anvendte metode til beregning af en persons score blev banebrydende af Fair Isaacs Corporation (FICO). Kreditbureauer, der bruger FICO-scoringer eller et lignende ækvivalent, beregner individuelle scoringer ved at samle data fra långivere, banker og kreditkortselskaber. Ud over FICO-skalaen bruger nogle lande og kreditorer også en kreditvurderingsskala på nul til ni, hvor nul ikke repræsenterer nogen kredithistorie, en repræsenterer den bedst mulige kredithistorie og ni den værste.
Equifax, Experian og TransUnion er de mest dominerende kreditbureauer, der bruges i hele verden. Nogle lande er dog afhængige af deres eget nationale kreditbureau. Der er også små bureauer, der bruges i forskellige lande, såsom Compuscan i sydafrikanske lande. I USA og andre lande er långivere og forbrugere ofte afhængige af en kombination af kreditvurderingsvurderinger. Dette skyldes, at et individ faktisk vil have lidt forskellige kreditresultater mellem bureauer som Equifax, Experian og TransUnion. Forskellen mellem de forskellige bureaus score er normalt ikke signifikant, men den findes, fordi forskellige bureauer arbejder med forskellige finansielle partnere og derfor har lidt forskellige sæt økonomiske data.
Uanset hvilken skala der bruges, kan kreditvurderingsskalaen have en af de mest betydningsfulde påvirkninger på ens liv. Det fortæller kreditorer og långivere, om en person er egnet til at købe et hus eller en bil, eller om det er sandsynligt, at de er ansvarlige lejere i en udlejningslejlighed. Med andre ord er det meget af nøglen til en persons økonomiske fremtid. Mennesker med dårlig kredit kan stadig trives økonomisk, men de kan stå over for flere hindringer, der er nødt til at påløbe finansiel stabilitet med begrænset adgang til fordelene ved afdrag og revolverende kredit.
En god score på kreditvurderingsskalaen opnås og opretholdes ved at foretage rettidige betalinger med kreditkort og eventuelle afbetalingslån, som er lån til varer som biler, skole og hjem. Det er ikke muligt at opnå en god kredit score blot ved ikke at bruge kredit; en god score er delvis baseret på en etableret kredithistorie. Dette betyder ikke, at man skal begynde at hæve gælden - det kan føre til en dårlig score og mulig økonomisk ødelæggelse. Lejlighedsvis brug af og hurtig tilbagebetaling på et kreditkort for at etablere en roterende kreditgrænse er virkelig alt, hvad det kræver for at opnå en god score.