Qu'est-ce qu'une échelle de notation?
Une échelle de notation est une échelle utilisée par les créanciers pour évaluer la solvabilité d'une personne. En d'autres termes, la probabilité pour une personne de rembourser des sommes d'argent empruntées en fonction de ses antécédents de remboursement. L’échelle de pointage de crédit se situe généralement entre les chiffres 350 et 850, 350 étant le pire pointage de crédit possible et 850 représentant un score sans faille. La méthode la plus utilisée pour calculer le score d'un individu a été mise au point par Fair Isaacs Corporation (FICO). Les bureaux de crédit qui utilisent les scores FICO, ou un équivalent similaire, calculent les scores individuels en agrégeant les données des prêteurs, des banques et des sociétés émettrices de cartes de crédit. Outre l’échelle FICO, certains pays et créanciers utilisent également une échelle de notation de 0 à 9, dans laquelle zéro ne représente aucun historique de crédit, un représente le meilleur historique de crédit possible et neuf le pire.
Equifax, Experian et TransUnion sont les bureaux de crédit les plus utilisés dans le monde. Certains pays, cependant, s'appuient sur leur propre bureau de crédit national. Il existe également des petits bureaux utilisés dans divers pays, tels que Compuscan dans les pays d'Afrique du Sud. Aux États-Unis et dans d’autres pays, les prêteurs et les consommateurs s’appuient souvent sur une combinaison de cotes de solvabilité. En effet, les cotes de crédit des personnes telles que Equifax, Experian et TransUnion sont légèrement différentes. La différence entre les scores des différents bureaux n'est généralement pas significative, mais elle existe car différents bureaux travaillent avec différents partenaires financiers et disposent donc d'ensembles de données financières légèrement différents.
Quelle que soit l'échelle utilisée, l'échelle d'évaluation du score de crédit peut avoir l'un des impacts les plus significatifs sur la vie. Il indique aux créanciers et aux prêteurs si une personne est apte à acheter une maison ou une voiture, ou si elle est susceptible d'être un locataire responsable dans un appartement en location. En d'autres termes, il détient la majeure partie de la clé de l'avenir financier d'une personne. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent toujours prospérer financièrement, mais elles peuvent être confrontées à davantage d'obstacles car elles doivent acquérir une stabilité financière avec un accès limité aux avantages des crédits à tempérament et des crédits renouvelables.
Un bon score sur l’échelle de notation du crédit est atteint et maintenu en effectuant des paiements en temps voulu sur les cartes de crédit et les prêts à tempérament, qui sont des prêts pour des articles tels que des voitures, des écoles et des maisons. Il n'est pas possible d'obtenir un bon pointage de crédit simplement en n'utilisant pas de crédit. un bon score repose en partie sur une histoire de crédit bien établie. Cela ne signifie pas que l'on devrait commencer à accumuler de la dette - cela pourrait conduire à un mauvais score et à une ruine financière possible. L'utilisation occasionnelle et le remboursement rapide d'une carte de crédit pour établir une ligne de crédit renouvelable sont vraiment tout ce qu'il faut pour obtenir un bon score.