Was ist eine Bonitätsbewertungsskala?
Eine Bonitätsbewertungsskala wird von den Gläubigern verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen - mit anderen Worten, die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person geliehene Geldsummen basierend auf ihrer bisherigen Rückzahlung zurückzahlt. Die Bonitätsbewertungsskala liegt normalerweise zwischen 350 und 850, wobei 350 die absolut schlechteste Bonitätsbewertung darstellt und 850 eine einwandfreie Bewertung darstellt. Die am häufigsten verwendete Methode zur Berechnung der Punktzahl einer Person wurde von der Fair Isaacs Corporation (FICO) entwickelt. Kreditbüros, die FICO-Scores oder ein ähnliches Äquivalent verwenden, berechnen individuelle Scores, indem sie Daten von Kreditgebern, Banken und Kreditkartenunternehmen aggregieren. Zusätzlich zur FICO-Skala verwenden einige Länder und Gläubiger auch eine Bonitätsbewertungsskala von null bis neun, wobei null keine Bonitätshistorie darstellt, eine die bestmögliche Bonitätshistorie darstellt und neun die schlechteste.
Equifax, Experian und TransUnion sind die weltweit am häufigsten genutzten Kreditauskunfteien. Einige Länder verlassen sich jedoch auf ihr eigenes nationales Kreditbüro. Es gibt auch kleine Büros, die in verschiedenen Ländern verwendet werden, wie Compuscan in südafrikanischen Ländern. In den USA und anderen Ländern verlassen sich Kreditgeber und Verbraucher häufig auf eine Kombination von Ratings. Dies liegt daran, dass eine Person tatsächlich geringfügig unterschiedliche Kreditwürdigkeiten zwischen Äquifax, Experian und TransUnion aufweist. Der Unterschied zwischen den Bewertungen der verschiedenen Büros ist in der Regel nicht signifikant, liegt jedoch daran, dass verschiedene Büros mit verschiedenen Finanzpartnern zusammenarbeiten und daher leicht unterschiedliche Finanzdaten haben.
Unabhängig von der verwendeten Skala kann die Bonitätsskala einen der wichtigsten Auswirkungen auf das eigene Leben haben. Es sagt Gläubigern und Kreditgebern, ob eine Person geeignet ist, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, oder ob es sich wahrscheinlich um verantwortungsbewusste Mieter in einer Mietwohnung handelt. Mit anderen Worten, es spielt eine wichtige Rolle für die finanzielle Zukunft einer Person. Menschen mit schlechten Krediten können weiterhin finanziell gedeihen, stehen jedoch möglicherweise vor größeren Hindernissen, wenn sie finanzielle Stabilität mit eingeschränktem Zugang zu den Vorteilen von Ratenzahlungen und revolvierenden Krediten erreichen müssen.
Eine gute Punktzahl auf der Bonitätsbewertungsskala wird erreicht und aufrechterhalten, indem rechtzeitige Zahlungen mit Kreditkarten und Ratenkrediten vorgenommen werden, bei denen es sich um Kredite für Gegenstände wie Autos, Schulen und Wohnungen handelt. Es ist nicht möglich, eine gute Kreditpunktzahl zu erzielen, indem Sie einfach keine Kredite verwenden. Ein gutes Ergebnis basiert zum Teil auf einer etablierten Kreditgeschichte. Dies bedeutet nicht, dass man anfangen sollte, Schulden zu machen - das kann zu einem schlechten Ergebnis und einem möglichen finanziellen Ruin führen. Die gelegentliche Verwendung und sofortige Rückzahlung einer Kreditkarte zur Einrichtung einer revolvierenden Kreditlinie ist wirklich alles, was zur Erzielung einer guten Punktzahl erforderlich ist.