Co to jest skala oceny zdolności kredytowej?

Skala oceny zdolności kredytowej to skala wykorzystywana przez wierzycieli do oceny zdolności kredytowej danej osoby - innymi słowy, prawdopodobieństwo spłaty pożyczonych kwot na podstawie ich historii spłaty. Skala oceny zdolności kredytowej zwykle zawiera się w przedziale od 350 do 850, przy czym 350 jest absolutnie najgorszą możliwą oceną wiarygodności kredytowej, a 850 oznacza bezbłędną ocenę. Najbardziej rozpowszechnioną metodą obliczania wyniku indywidualnego była firma Fair Isaacs Corporation (FICO). Biura kredytowe korzystające z ocen FICO lub podobnego ekwiwalentu obliczają indywidualne wyniki, agregując dane od pożyczkodawców, banków i firm wydających karty kredytowe. Oprócz skali FICO, niektóre kraje i wierzyciele stosują również skalę oceny zdolności kredytowej od zera do dziewięciu, w której zero oznacza brak historii kredytowej, jeden reprezentuje najlepszą możliwą historię kredytową, a dziewięć najgorszą.

Equifax, Experian i TransUnion to najbardziej rozpowszechnione biura kredytowe stosowane na całym świecie. Niektóre kraje polegają jednak na własnych biurach kredytowych. Istnieją również małe biura, które są używane w różnych krajach, takich jak Compuscan w krajach Afryki Południowej. W Stanach Zjednoczonych i innych krajach pożyczkodawcy i konsumenci często polegają na kombinacji ocen zdolności kredytowej. Wynika to z faktu, że osoba fizyczna będzie miała nieco inne oceny zdolności kredytowej między biurami, takimi jak Equifax, Experian i TransUnion. Różnica między wynikami różnych biur zwykle nie jest znacząca, ale istnieje, ponieważ różne biura współpracują z różnymi partnerami finansowymi, a zatem mają nieco inne zestawy danych finansowych.

Niezależnie od zastosowanej skali, skala oceny zdolności kredytowej może wywrzeć jeden z najbardziej znaczących wpływów na życie. Informuje wierzycieli i pożyczkodawców, czy dana osoba jest w stanie kupić dom lub samochód, czy też może być odpowiedzialnymi najemcami w wynajmowanym mieszkaniu. Innymi słowy, w dużej mierze ma on klucz do finansowej przyszłości danej osoby. Osoby o złych kredytach mogą nadal prosperować finansowo, ale mogą napotykać więcej przeszkód, ponieważ muszą uzyskać stabilność finansową przy ograniczonym dostępie do korzyści z ratalnych i odnawialnych kredytów.

Dobry wynik w skali oceny zdolności kredytowej osiąga się i utrzymuje, dokonując terminowych płatności kartami kredytowymi i wszelkimi ratalnymi pożyczkami, które są pożyczkami na takie rzeczy jak samochody, szkoła i domy. Nie można osiągnąć dobrej oceny kredytowej po prostu nie wykorzystując kredytu; dobry wynik jest częściowo oparty na ustalonej historii kredytowej. Nie oznacza to, że należy zacząć gromadzić długi - może to prowadzić do złej oceny i możliwej ruiny finansowej. Okazjonalne użycie karty kredytowej i jej natychmiastowa spłata w celu ustanowienia odnawialnej linii kredytowej to naprawdę wszystko, czego potrzeba, aby uzyskać dobry wynik.

INNE JĘZYKI

Czy ten artykuł był pomocny? Dzięki za opinie Dzięki za opinie

Jak możemy pomóc? Jak możemy pomóc?