Co to jest skala oceny zdolności kredytowej?

Skala oceny zdolności kredytowej to skala wykorzystywana przez wierzycieli do oceny zdolności kredytowej danej osoby - innymi słowy, prawdopodobieństwo spłaty pożyczonych kwot na podstawie ich historii spłaty. Skala oceny zdolności kredytowej zwykle zawiera się w przedziale od 350 do 850, przy czym 350 jest absolutnie najgorszą możliwą oceną wiarygodności kredytowej, a 850 oznacza bezbłędną ocenę. Najbardziej rozpowszechnioną metodą obliczania wyniku indywidualnego była firma Fair Isaacs Corporation (FICO). Biura kredytowe korzystające z ocen FICO lub podobnego ekwiwalentu obliczają indywidualne wyniki, agregując dane od pożyczkodawców, banków i firm wydających karty kredytowe. Oprócz skali FICO, niektóre kraje i wierzyciele stosują również skalę oceny zdolności kredytowej od zera do dziewięciu, w której zero oznacza brak historii kredytowej, jeden reprezentuje najlepszą możliwą historię kredytową, a dziewięć najgorszą.

Equifax, Experian i TransUnion to najbardziej rozpowszechnione biura kredytowe stosowane na całym świecie. Niektóre kraje polegają jednak na własnych biurach kredytowych. Istnieją również małe biura, które są używane w różnych krajach, takich jak Compuscan w krajach Afryki Południowej. W Stanach Zjednoczonych i innych krajach pożyczkodawcy i konsumenci często polegają na kombinacji ocen zdolności kredytowej. Wynika to z faktu, że osoba fizyczna będzie miała nieco inne oceny zdolności kredytowej między biurami, takimi jak Equifax, Experian i TransUnion. Różnica między wynikami różnych biur zwykle nie jest znacząca, ale istnieje, ponieważ różne biura współpracują z różnymi partnerami finansowymi, a zatem mają nieco inne zestawy danych finansowych.

Niezależnie od zastosowanej skali, skala oceny zdolności kredytowej może wywrzeć jeden z najbardziej znaczących wpływów na życie. Informuje wierzycieli i pożyczkodawców, czy dana osoba jest w stanie kupić dom lub samochód, czy też może być odpowiedzialnymi najemcami w wynajmowanym mieszkaniu. Innymi słowy, w dużej mierze ma on klucz do finansowej przyszłości danej osoby. Osoby o złych kredytach mogą nadal prosperować finansowo, ale mogą napotykać więcej przeszkód, ponieważ muszą uzyskać stabilność finansową przy ograniczonym dostępie do korzyści z ratalnych i odnawialnych kredytów.

Dobry wynik w skali oceny zdolności kredytowej osiąga się i utrzymuje, dokonując terminowych płatności kartami kredytowymi i wszelkimi ratalnymi pożyczkami, które są pożyczkami na takie rzeczy jak samochody, szkoła i domy. Nie można osiągnąć dobrej oceny kredytowej po prostu nie wykorzystując kredytu; dobry wynik jest częściowo oparty na ustalonej historii kredytowej. Nie oznacza to, że należy zacząć gromadzić długi - może to prowadzić do złej oceny i możliwej ruiny finansowej. Okazjonalne użycie karty kredytowej i jej natychmiastowa spłata w celu ustanowienia odnawialnej linii kredytowej to naprawdę wszystko, czego potrzeba, aby uzyskać dobry wynik.