O que é um privilégio de conversão?

O privilégio de conversão é uma provisão incluída em muitos tipos diferentes de apólices de seguro. Essencialmente, o privilégio de conversão compromete o emissor da cobertura do seguro a renovar a apólice por pelo menos um período mínimo de tempo, sem levar em consideração nenhuma alteração na saúde física ou emocional do segurado. A presença de um privilégio de conversão ajuda efetivamente a impedir que as pessoas percam a cobertura do seguro quando ocorrem problemas de saúde.

Às vezes chamado de apólice de seguro renovável garantida ou cobertura de termo conversível, o privilégio de conversão também pode ajudar as pessoas que precisam converter de uma apólice de seguro de grupo em cobertura pessoal. Por exemplo, se um indivíduo foi coberto por um plano de saúde de grupo e não é mais elegível para participar devido ao término do trabalho, o provedor de seguros pode oferecer a conversão da pessoa para uma apólice privada sem exigir que um exame físico seja realizado.

Existem algumas limitações no privilégio de conversão. A maioria dos exemplos desse tipo de provisão não oferece privilégios contínuos após um determinado período de tempo. Isso significa que o segurado ainda pode ser retirado da cobertura uma vez cumpridas as disposições nos termos da apólice. No caso de o privilégio de conversão ter a ver com a mudança de um plano de grupo para um plano privado, geralmente há uma pequena janela de oportunidade para o indivíduo fazer a alteração. Se a alteração não for feita dentro de um prazo aceitável, a parte será vista como um novo candidato e estará sujeita à necessidade de fazer um exame físico completo sob a direção de um médico autorizado pela companhia de seguros.

Na maioria dos casos, o uso de um privilégio de conversão visa proteger tanto o segurado quanto a seguradora de encontrar situações em que haja uma quantidade significativa de risco ou inconveniente para qualquer uma das partes. Para o segurado, a capacidade de usufruir de cobertura continuada, mesmo quando o emprego termina ou as mudanças no estado de saúde são um grande benefício. Ao mesmo tempo, as condições inerentes à estrutura do privilégio de conversão ajudam a impedir o abuso da cobertura de seguro e, assim, fornecem um grau de proteção para a companhia de seguros que emite a cobertura.