O que é um privilégio de conversão?

O privilégio de conversão é uma provisão incluída em muitos tipos diferentes de apólices de seguro. Essencialmente, o privilégio de conversão compromete o emissor da cobertura de seguro para renovar a apólice por pelo menos uma quantidade mínima de tempo, sem consideração por mudanças na saúde física ou emocional da parte segurada. A presença de um privilégio de conversão ajuda efetivamente a impedir que as pessoas percam a cobertura do seguro quando ocorrem problemas de saúde.

Às vezes chamado de apólice de seguro renovável garantida ou cobertura de seguro de termo conversível, o privilégio de conversão também pode ajudar as pessoas que precisam converter de uma apólice de seguro de grupo em cobertura pessoal. Como exemplo, se um indivíduo foi coberto por um plano de saúde do grupo e não for mais elegível para participar devido ao término do trabalho, o provedor de seguros pode oferecer a conversão da pessoa a uma apólice privada sem exigir que um exame físico seja realizado.

Existem algumas limitações no privilégio de conversão. A maioria dos exemplos desse tipo de disposição não oferece privilégios contínuos após um período de tempo. Isso significa que a parte segurada ainda pode ser retirada da cobertura assim que as disposições dentro dos termos da política forem cumpridas. No caso de o privilégio de conversão ter a ver com a mudança de um plano de grupo para um plano privado, geralmente há uma pequena janela de oportunidade para o indivíduo fazer a mudança. Se a alteração não for feita dentro de um período aceitável, a parte será vista como um novo candidato e estará sujeita à necessidade de fazer um exame físico completo sob a direção de um médico autorizado pela companhia de seguros.

Na maioria dos casos, o uso de um privilégio de conversão visa proteger o segurado e a seguradora de encontrar situações em que há uma quantidade significativa de risco ou inconveniente paraqualquer uma das partes. Para o segurado, a capacidade de desfrutar de cobertura contínua, mesmo quando o emprego é encerrado ou as mudanças no estado de saúde é um grande benefício. Ao mesmo tempo, as condições inerentes à estrutura do privilégio de conversão ajudam a impedir o abuso da cobertura do seguro e, portanto, fornecem um grau de proteção para a companhia de seguros que emite a cobertura.