Was ist ein Conversion-Privileg?
Das Umtauschrecht ist eine Bestimmung, die in vielen verschiedenen Arten von Versicherungsverträgen enthalten ist. Im Wesentlichen verpflichtet das Umwandlungsprivileg den Emittenten des Versicherungsschutzes, die Police für mindestens eine Mindestdauer zu verlängern, ohne dass Änderungen der körperlichen oder seelischen Gesundheit des Versicherten berücksichtigt werden. Das Vorhandensein eines Konvertierungsprivilegs hilft effektiv zu verhindern, dass Personen den Versicherungsschutz verlieren, wenn gesundheitliche Probleme auftreten.
Das Umtauschprivileg wird manchmal als garantierte erneuerbare Versicherungspolice oder konvertierbare Risikoversicherung bezeichnet und kann auch Personen helfen, die von einer Gruppenversicherungspolice zu einer persönlichen Versicherung wechseln müssen. Wenn beispielsweise eine Person von einem Gruppengesundheitsplan erfasst wurde und aufgrund einer Kündigung nicht mehr teilnahmeberechtigt ist, kann der Versicherer der Person die Umwandlung in eine private Police anbieten, ohne dass eine körperliche Untersuchung erforderlich ist.
Es gibt einige Einschränkungen hinsichtlich der Konvertierungsberechtigung. Die meisten Beispiele für diese Art der Bereitstellung bieten keine ununterbrochenen Berechtigungen für einen bestimmten Zeitraum. Dies bedeutet, dass der Versicherte weiterhin vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden kann, sobald die Bestimmungen der Police erfüllt sind. Für den Fall, dass das Konvertierungsprivileg mit dem Wechsel von einem Gruppenplan zu einem privaten Plan zusammenhängt, gibt es normalerweise ein kurzes Zeitfenster, in dem der Einzelne die Änderung vornehmen kann. Wird die Änderung nicht innerhalb eines angemessenen Zeitraums vorgenommen, wird die Partei als neuer Antragsteller betrachtet und unterliegt der Notwendigkeit einer vollständigen körperlichen Untersuchung unter Anleitung eines von der Versicherungsgesellschaft autorisierten Arztes.
In den meisten Fällen soll die Verwendung eines Umwandlungsprivilegs sowohl den Versicherten als auch den Versicherer vor Situationen schützen, in denen für beide Parteien ein erhebliches Risiko oder eine erhebliche Unannehmlichkeit besteht. Für den Versicherten ist die Möglichkeit, auch nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder einer Änderung des Gesundheitszustands weiterhin versichert zu sein, ein großer Vorteil. Gleichzeitig tragen die der Struktur des Umwandlungsprivilegs innewohnenden Bedingungen dazu bei, einen Missbrauch des Versicherungsschutzes zu verhindern und somit ein gewisses Maß an Schutz für das Versicherungsunternehmen zu schaffen, das den Versicherungsschutz ausstellt.