O que é uma garantia de crédito?

Uma garantia de crédito é uma forma de seguro que ajuda a proteger os interesses de um vendedor da chance de não pagamento por um comprador. Esse tipo de cobertura é frequentemente utilizado quando as mercadorias são importadas, proporcionando ao exportador um grau de proteção que seria difícil de obter de outra maneira. Em alguns casos, esse tipo de garantia é estendido por meio de uma organização governamental. Em outros momentos, a garantia de crédito é disponibilizada através de bancos que gerenciam transações de importação e exportação.

A estrutura exata de uma garantia de crédito depende dos regulamentos governamentais que governam a transação. Em uma situação em que o comprador e o vendedor estão localizados no mesmo país, não é incomum que esse tipo de cobertura seja emitida no que é conhecido como carta de garantia. Este é simplesmente um documento legal que afirma que, se o comprador não oferecer a compensação acordada para uma compra, a seguradora honrará a dívida. Uma carta de garantia pode estar na forma de uma garantia pessoal fornecida por terceiros interessados ​​ou por uma entidade financeira que concedeu uma linha de crédito ao comprador.

Quando a garantia de crédito envolve a importação de mercadorias, o objetivo do documento é fornecer ao exportador a garantia de ser compensado no caso de o importador deixar de pagar o pagamento pela remessa. Muitas vezes, o documento é preparado por uma agência de promoção de exportação no país em que o exportador reside. O valor da garantia geralmente depende da avaliação da agência sobre a credibilidade do comprador e o risco de enviar mercadorias para o país em que o comprador reside. Existe também a possibilidade de obter esse tipo de garantia de um banco de importação e exportação, uma estratégia que às vezes pode proporcionar o benefício adicional de oferecer ao exportador um desconto em qualquer outro serviço bancário que o vendedor deseje obter através da mesma instituição financeira.

Embora o foco de uma garantia de crédito seja proteger os interesses do vendedor ou exportador, os termos também são do interesse do comprador. Por exemplo, no caso de inquietação política levar a uma incapacidade do comprador de remeter o pagamento, a cobertura do seguro garante que o vendedor não precise esperar uma compensação. Nessa perspectiva, a garantia possibilita que o relacionamento comercial seja suspenso durante a agitação e mantém a possibilidade de fazer negócios novamente após a crise política.