O que é um empréstimo comercial?

Empréstimos comerciais são empréstimos bancários concedidos a diferentes tipos de entidades comerciais. Em alguns casos, o empréstimo é estendido para auxiliar uma empresa com financiamento de curto prazo para funções operacionais básicas, como atender a folha de pagamento ou comprar suprimentos usados ​​na produção dos bens fabricados e vendidos pela empresa. Em outros momentos, pode ser usado para comprar novas máquinas diretamente conectadas à operação do negócio.

O empréstimo comercial é frequentemente considerado em termos de uma fonte de dinheiro de curto prazo para uma empresa. Alguns banqueiros oferecem o que é conhecido como empréstimo renovável, que permite que uma empresa obtenha os fundos necessários seguros, pague o saldo dentro dos prazos e depois role o empréstimo para um segundo ou período renovado. Esse tipo de empréstimo geralmente é empregado quando uma empresa precisa de fundos para garantir recursos para lidar com grandes pedidos sazonais dos clientes enquanto ainda fornece mercadorias a outros clientes.

Como na maioria dos tipos de empréstimos, a capacidade creditícia do requerente desempenhará um papel importante na obtenção de um empréstimo comercial. A empresa normalmente deve apresentar documentação que comprove o fluxo de caixa estável da empresa, garantindo ao credor que o empréstimo possa ser reembolsado de acordo com seus termos. Se aprovado, o mutuário pode antecipar o pagamento de uma taxa de juros compatível com a taxa de empréstimo principal.

Uma das vantagens desse tipo de empréstimo é que muitos bancos os oferecem a taxas de juros muito competitivas. Freqüentemente, as taxas serão mais baixas do que em outros empréstimos, especialmente empréstimos baseados em ativos. Isso significa que o mutuário terá uma quantia menor para pagar o credor.

Como em todos os arranjos financeiros, as leis locais e nacionais relativas ao setor bancário ditarão a estrutura e as condições associadas a um empréstimo comercial. Qualquer empresa que procure um faria bem em trabalhar com a instituição bancária para avaliar as necessidades atuais de capital de giro da empresa e analisar todas as soluções possíveis de empréstimo antes de fazer um pedido formal.