Vad är ett kommersiellt lån?
Kommersiella lån är banklån som beviljas till olika typer av affärsenheter. I vissa fall förlängs lånet för att hjälpa ett företag med kortfristig finansiering för grundläggande driftsfunktioner, till exempel att möta lön eller köpa leveranser som används i produktionen av de varor som tillverkas och säljs av företaget. Vid andra tillfällen kan det användas för att köpa nya maskiner som är direkt anslutna till verksamheten.
Det kommersiella lånet är ofta tänkt på när det gäller en kortsiktig källa till kontanter för ett företag. Vissa bankirer erbjuder det som kallas ett förnybart lån, vilket gör det möjligt för ett företag att säkra nödvändiga medel, återbetala saldot inom villkor och sedan rulla lånet till en andra eller förnyad period. Denna typ av lån används ofta när ett företag behöver medel för att säkra resurser för att hantera stora säsongsbeställningar från kunder samtidigt som de levererar varor till andra kunder.
Liksom för de flesta typer av lån kommer den sökandes kreditvärdighet att spela en viktig roll i att säkra ett kommersiellt lån. Verksamheten måste normalt lägga fram dokumentation som bevisar företagets stabila kassaflöde och säkerställa långivaren att lånet kan återbetalas enligt dess villkor. Om den godkänns kan låntagaren räkna med att betala en räntesats som överensstämmer med den primära utlåningsräntan.
En av fördelarna med denna typ av lån är att många banker erbjuder dem till mycket konkurrenskraftiga räntesatser. Ofta kommer räntorna att vara lägre än för andra lån, särskilt tillgångsbaserade lån. Detta innebär att låntagaren har ett mindre belopp för att återbetala långivaren.
Liksom med alla finansiella arrangemang kommer lokala och nationella lagar om bankbranschen att diktera strukturen och villkoren förknippade med ett kommersiellt lån. Varje företag som söker ett skulle göra det bra att samarbeta med bankinstitutet för att utvärdera företagets nuvarande rörelsekapitalbehov och titta på alla möjliga lånelösningar innan en formell ansökan görs.