Vad är nivåförsäkring?
Nivåförsäkring är en typ av livförsäkring som ger en konsekvent täckning under en viss tid. Det nominella värdet för en nivåpolicy förblir detsamma under den valda perioden. Livförsäkringsvillkoren kan sträcka sig från så lite som ett år till 30 år eller mer, men vanligtvis varar täckningsnivån på 10, 15 eller 20 år. Det ger tillfälligt skydd och bygger inte kontantvärde.
Många försäkringsnivåer säljs med garanterade premier som aldrig ökar under täckningsperioden. Vissa ger emellertid inte garantier för premiumränta, och försäkringsbolaget kan höja premien under den angivna täckningsperioden. Premieökningar är avsedda att redovisa den ökande sannolikheten för den försäkrades död under ett visst år.
Premiebeloppet som debiteras för en försäkringspolicy till en viss nivå varierar beroende på det specifika försäkringsbolaget och den sökandes unika omständigheter. Vissa livsstilsval, hälsotillstånd och yrken kan leda till att den försäkrade debiteras högre priser, och i vissa fall kan försäkringsansökningar avslås på grund av hälsoproblem eller andra riskfaktorer. Det finns dock vissa försäkringsbolag som är villiga att försäkra sökande med högre risk.
Normalt är försäkringspremier på nivåer lägre än för permanenta försäkringar. Längden på täckningstiden påverkar direkt den debiterade premien, med högre premier som i allmänhet tas ut på längre villkor. Denna typ av försäkring är vanligtvis billigare än årliga försäkringar för förnybar tid, dock även för längre täckningsperioder.
Hur mycket försäkring en individ behöver behöver beror på många faktorer, inklusive hans eller hennes beräknade begravningskostnader, skulder och långsiktiga behov för beroende. Om den försäkrade är gift med barn, kommer hans eller hennes täckningsbehov troligen att vara högre än hos en ogift person utan anhöriga. Generellt sett bör dock en livförsäkring täcka minst sex till tio gånger den försäkrades årliga inkomst.
För att ansöka om försäkring på nivånivå måste en individ typiskt fylla i en ansökan och ge svar på relevanta frågor. Ofta är dessa frågor av personlig, medicinsk karaktär och en medicinsk undersökning krävs ofta också.
Vanligtvis utförd av en licensierad medicinsk professionell, är denna undersökning avsedd att bedöma den sökandes hälsa och hjälpa försäkringsbolaget att bestämma risknivån i försäkringen av individen. Dessutom krävs blod- och urintest ofta vid applicering. Vissa företag erbjuder nivåer på lång sikt utan att kräva en läkarundersökning, men ett lock placeras vanligtvis på det tillhandahållna täckningsbeloppet och premierna är högre utan en examen.