Hvad er niveauvareforsikring?
Niveauersforsikring er en type livsforsikring, der giver jævn dækning over et bestemt tidsrum. Den pålydende værdi af en politik for niveauophold forbliver den samme i varigheden af den valgte periode. Livsforsikringsbetingelser kan variere fra så lidt som et år til 30 år eller mere, men mest almindeligt varer dækning på niveau i 10, 15 eller 20 år. Det giver midlertidig beskyttelse og opbygger ikke kontantværdi.
Mange sigtpolitikker sælges med garanterede præmier, der aldrig stiger i dækningsperioden. Nogle giver dog ikke garantier for premium-sats, og forsikringsselskabet kan hæve præmien i den specificerede dækningstid. Præmieforhøjelser er beregnet til at tage højde for den stigende sandsynlighed for forsikredes død i et givet år.
Premiebeløbet, der opkræves for en forsikringspolice på et niveau, vil variere afhængigt af det særlige forsikringsselskab og ansøgerens unikke forhold. Visse livsstilsvalg, sundhedsmæssige forhold og erhverv kan medføre, at den forsikrede bliver opkrævet højere satser, og i nogle tilfælde kan forsikringsansøgninger afvises på grund af sundhedsmæssige problemer eller andre risikofaktorer. Der er dog nogle forsikringsselskaber, der er villige til at forsikre ansøgere med større risiko.
Normalt er forsikringspræmier på niveauet lavere end i permanente forsikringer. Længden af dækningstiden har direkte indflydelse på den opkrævede præmie, hvor højere præmier generelt opkræves på længere vilkår. Denne type forsikring er normalt billigere end årlige politikker med vedvarende perioder, dog også i længere dækningsperioder.
Mængden af forsikring, som en enkeltperson har brug for, afhænger af mange faktorer, herunder hans eller hendes estimerede begravelsesomkostninger, gæld og eventuelle forsørgeres langsigtede behov. Hvis den forsikrede er gift med børn, er hans eller hendes dækningsbehov sandsynligvis højere end hos en ugift uden nogen forsørger. Generelt bør en livsforsikringspolicy dog dække mindst seks til ti gange den forsikrede årlige indkomst.
For at ansøge om niveauforsikring skal en person typisk udfylde en ansøgning og give svar på relevante spørgsmål. Ofte er disse spørgsmål af personlig, medicinsk karakter, og der kræves ofte også en medicinsk undersøgelse.
Normalt udført af en autoriseret medicinsk professionel, er denne undersøgelse beregnet til at vurdere ansøgerens helbred og hjælpe forsikringsselskabet med at bestemme risikoniveauet, der er forbundet med at forsikre den enkelte. Desuden er blod- og urintest ofte også påkrævet, når du anvender. Nogle virksomheder tilbyder politikker på niveauet sigt uden at kræve en lægeundersøgelse, men en cap er normalt placeret på det leverede dækningsbeløb, og præmierne er højere uden en eksamen.