O que é nível seguro de termo?
O seguro de nível seguro é um tipo de seguro de vida que oferece cobertura consistente por um período de tempo especificado. O valor nominal de uma política de termo de nível permanece o mesmo pela duração do período selecionado. Os termos de seguro de vida podem variar de menos de um ano a 30 anos ou mais, mas, geralmente, a cobertura de prazo de nível dura 10, 15 ou 20 anos. Ele fornece proteção temporária e não gera valor em dinheiro.
Muitas apólices de prazo de nível são vendidas com prêmios garantidos que nunca aumentam durante o período de cobertura. No entanto, algumas não fornecem garantias de taxa premium e a companhia de seguros pode aumentar o prêmio durante o período especificado de cobertura. Os aumentos de prêmios destinam-se a explicar a crescente probabilidade de morte do segurado em um determinado ano.
O valor do prêmio cobrado por uma apólice de seguro de prazo de nível variará, dependendo da companhia de seguros específica e das circunstâncias únicas do solicitante. Certas opções de estilo de vida, condições de saúde e ocupações podem fazer com que o segurado receba taxas mais altas e, em alguns casos, os pedidos de seguro podem ser rejeitados devido a problemas de saúde ou outros fatores de risco. Existem algumas companhias de seguros dispostas a garantir candidatos de alto risco, no entanto.
Normalmente, os prêmios de seguro de prazo de nível são inferiores aos das apólices de seguro permanente. A duração do prazo de cobertura influencia diretamente o prêmio cobrado, com prêmios mais altos geralmente cobrados com prazos mais longos. Esse tipo de seguro geralmente é menos oneroso do que as apólices anuais de prazo renovável, no entanto, mesmo por períodos mais longos de cobertura.
A quantidade de seguro de que um indivíduo precisa depende de muitos fatores, incluindo os custos estimados de funeral, dívidas e as necessidades de longo prazo de qualquer dependente. Se o segurado for casado e tiver filhos, é provável que suas necessidades de cobertura sejam maiores do que as de uma pessoa solteira sem dependentes. De um modo geral, no entanto, uma apólice de seguro de vida deve cobrir pelo menos seis a dez vezes a renda anual do segurado.
Para se candidatar a um seguro de longo prazo, um indivíduo normalmente precisa preencher um requerimento e fornecer respostas às perguntas pertinentes. Freqüentemente, essas perguntas são de natureza pessoal e médica e também é necessário um exame médico.
Normalmente, realizado por um profissional médico licenciado, este exame tem como objetivo avaliar a saúde do candidato e ajudar a companhia de seguros a determinar o nível de risco inerente ao seguro do indivíduo. Além disso, exames de sangue e urina também são frequentemente necessários na aplicação. Algumas empresas oferecem apólices de longo prazo sem a necessidade de um exame médico, mas geralmente é estabelecido um limite para a quantidade de cobertura fornecida e os prêmios são mais altos sem um exame.