Was ist Level Term Insurance?
Die Level-Term-Versicherung ist eine Art Lebensversicherung, die über einen bestimmten Zeitraum hinweg eine gleichbleibende Deckung bietet. Der Nennwert einer Laufzeitrichtlinie bleibt für die Dauer des ausgewählten Zeitraums gleich. Lebensversicherungslaufzeiten können von einem Jahr bis zu 30 Jahren oder mehr reichen. Am häufigsten beträgt die Laufzeit jedoch 10, 15 oder 20 Jahre. Es bietet vorübergehenden Schutz und schafft keinen Geldwert.
Viele Level-Term-Policen werden mit garantierten Prämien verkauft, die sich während des Deckungszeitraums nie erhöhen. Einige bieten jedoch keine Prämiengarantien an, und die Versicherungsgesellschaft kann die Prämie während der angegebenen Versicherungsdauer erhöhen. Prämienerhöhungen sollen der steigenden Wahrscheinlichkeit des Todes des Versicherten in einem bestimmten Jahr Rechnung tragen.
Der für eine Level-Term-Versicherung berechnete Prämienbetrag hängt vom jeweiligen Versicherungsunternehmen und den besonderen Umständen des Antragstellers ab. Bestimmte Lebensgewohnheiten, Gesundheitszustände und Berufe können dazu führen, dass dem Versicherten höhere Sätze berechnet werden. In einigen Fällen können Versicherungsanträge aufgrund von Gesundheitsproblemen oder anderen Risikofaktoren abgelehnt werden. Es gibt jedoch einige Versicherungsunternehmen, die bereit sind, Antragsteller mit höherem Risiko zu versichern.
In der Regel sind die Versicherungsprämien für befristete Versicherungsverträge niedriger als für unbefristete Versicherungsverträge. Die Länge der Deckungsdauer beeinflusst direkt die berechneten Prämien, wobei höhere Prämien in der Regel mit längeren Laufzeiten berechnet werden. Diese Art der Versicherung ist in der Regel kostengünstiger als eine Jahresversicherung mit verlängerbarer Laufzeit, auch für längere Versicherungszeiten.
Die Höhe der Versicherung, die eine Person benötigt, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der geschätzten Bestattungskosten, der Schulden und des langfristigen Bedarfs von Familienangehörigen. Wenn der Versicherte verheiratet ist und Kinder hat, ist sein Deckungsbedarf wahrscheinlich höher als der einer unverheirateten Person ohne Angehörige. Grundsätzlich sollte eine Lebensversicherung jedoch mindestens das Sechs- bis Zehnfache des Jahreseinkommens des Versicherten abdecken.
Um eine Level-Term-Versicherung zu beantragen, muss eine Person in der Regel einen Antrag ausfüllen und Antworten auf relevante Fragen geben. Oft sind diese Fragen persönlicher, medizinischer Natur, und oft ist auch eine ärztliche Untersuchung erforderlich.
In der Regel wird diese Untersuchung von einem zugelassenen Arzt durchgeführt, um den Gesundheitszustand des Antragstellers zu beurteilen und der Versicherungsgesellschaft bei der Bestimmung des Risikos zu helfen, das mit der Versicherung des Einzelnen verbunden ist. Darüber hinaus sind bei der Anwendung häufig Blut- und Urintests erforderlich. Einige Unternehmen bieten Vertragsbedingungen auf Stufe an, für die keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist. In der Regel wird jedoch eine Obergrenze für die Deckungssumme festgelegt, und die Prämien sind ohne Prüfung höher.