Co to jest ubezpieczenie na czas określony?
Ubezpieczenie na okres jest rodzajem ubezpieczenia na życie, które zapewnia spójną ochronę przez określony czas. Wartość nominalna polityki terminowej pozostaje niezmienna przez czas trwania wybranego okresu. Warunki ubezpieczenia na życie mogą wynosić od jednego roku do 30 lat lub więcej, ale najczęściej poziom ochrony ubezpieczeniowej trwa 10, 15 lub 20 lat. Zapewnia tymczasową ochronę i nie buduje wartości gotówkowej.
Wiele polis terminowych jest sprzedawanych z gwarantowanymi składkami, które nigdy nie rosną w okresie ubezpieczenia. Niektóre nie zapewniają jednak gwarancji składki, a firma ubezpieczeniowa może podnieść składkę w określonym okresie ubezpieczenia. Podwyżki składek mają na celu uwzględnienie rosnącego prawdopodobieństwa śmierci ubezpieczonego w danym roku.
Wysokość składki naliczana za polisę ubezpieczeniową na czas określony będzie się różnić w zależności od konkretnej firmy ubezpieczeniowej i wyjątkowych okoliczności wnioskodawcy. Niektóre wybory stylu życia, warunki zdrowotne i zawody mogą powodować, że ubezpieczony będzie obciążany wyższymi stawkami, aw niektórych przypadkach wnioski o ubezpieczenie mogą zostać odrzucone z powodu problemów zdrowotnych lub innych czynników ryzyka. Niektóre firmy ubezpieczeniowe są jednak skłonne ubezpieczyć wnioskodawców o podwyższonym ryzyku.
Zazwyczaj składki na ubezpieczenia okresowe są niższe niż w przypadku stałych polis ubezpieczeniowych. Długość okresu ubezpieczenia ma bezpośredni wpływ na naliczaną składkę, przy czym wyższe składki zwykle naliczane są na dłuższe okresy. Ten rodzaj ubezpieczenia jest zwykle mniej kosztowny niż roczne polisy odnawialne, jednak nawet na dłuższe okresy ubezpieczenia.
Kwota ubezpieczenia, jakiej potrzebuje jednostka, zależy od wielu czynników, w tym jego szacunkowych kosztów pogrzebu, długów i długoterminowych potrzeb osób na utrzymaniu. Jeżeli ubezpieczony jest w związku małżeńskim z dziećmi, jego potrzeby w zakresie ochrony prawdopodobnie będą wyższe niż w przypadku osoby niezamężnej bez osób na utrzymaniu. Generalnie jednak polisa ubezpieczeniowa na życie powinna pokrywać co najmniej sześć do dziesięciokrotności rocznego dochodu ubezpieczonego.
Aby ubiegać się o ubezpieczenie długoterminowe, osoba zazwyczaj musi wypełnić wniosek i udzielić odpowiedzi na istotne pytania. Często pytania te mają charakter osobisty, medyczny i często wymagane jest również badanie lekarskie.
Badanie to, zwykle przeprowadzane przez licencjonowanego pracownika służby zdrowia, ma na celu ocenę stanu zdrowia wnioskodawcy i pomoc towarzystwu ubezpieczeniowemu w określeniu poziomu ryzyka związanego z ubezpieczeniem danej osoby. Ponadto przy aplikowaniu często wymagane są badania krwi i moczu. Niektóre firmy oferują polisy na czas nieokreślony bez badania lekarskiego, ale zwykle nakłada się limit na oferowaną ochronę, a składki są wyższe bez egzaminu.