¿Qué es un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales son préstamos bancarios que se otorgan a diferentes tipos de entidades comerciales. En algunos casos, el préstamo se extiende para ayudar a una empresa con financiamiento a corto plazo para funciones operativas básicas, como cumplir con la nómina o comprar suministros que se utilizan en la producción de los bienes fabricados y vendidos por la empresa. En otras ocasiones, puede usarse para comprar maquinaria nueva que esté directamente conectada a la operación del negocio.

El préstamo comercial a menudo se considera en términos de una fuente de efectivo a corto plazo para un negocio. Algunos banqueros ofrecen lo que se conoce como un préstamo renovable, que le permite a una empresa obtener los fondos necesarios, pagar el saldo dentro de los plazos y luego extender el préstamo a un segundo período o renovado. Este tipo de préstamo a menudo se emplea cuando una empresa necesita fondos para asegurar recursos para manejar grandes pedidos estacionales de los clientes y al mismo tiempo proporcionar bienes a otros clientes.

Como con la mayoría de los tipos de préstamos, la solvencia del solicitante desempeñará un papel importante en la obtención de un préstamo comercial. El negocio normalmente debe presentar documentación que pruebe el flujo de caja estable de la compañía, asegurando al prestamista que el préstamo puede pagarse de acuerdo con sus términos. Si se aprueba, el prestatario puede anticipar pagar una tasa de interés acorde con la tasa de interés preferencial.

Una de las ventajas de este tipo de préstamo es que muchos bancos los ofrecen a tasas de interés muy competitivas. A menudo, las tasas serán más bajas que para otros préstamos, especialmente préstamos basados ​​en activos. Esto significa que el prestatario tendrá una cantidad menor para pagar al prestamista.

Al igual que con todos los acuerdos financieros, las leyes locales y nacionales sobre la industria bancaria dictarán la estructura y las condiciones asociadas con un préstamo comercial. Cualquier compañía que busque uno haría bien en trabajar con la institución bancaria para evaluar las necesidades actuales de capital de trabajo de la compañía y analizar todas las posibles soluciones de préstamos antes de hacer una solicitud formal.