Wat is een commerciële lening?

Commerciële leningen zijn bankleningen die worden verleend aan verschillende soorten bedrijfsentiteiten. In sommige gevallen wordt de lening verlengd om een ​​bedrijf te helpen met kortetermijnfinanciering voor operationele basisfuncties, zoals het voldoen aan de loonlijst of het kopen van benodigdheden die worden gebruikt bij de productie van de goederen die door het bedrijf worden vervaardigd en verkocht. Op andere momenten kan het worden gebruikt om nieuwe machines te kopen die direct verband houden met de bedrijfsvoering.

De commerciële lening wordt vaak beschouwd als een kortetermijnbron voor een bedrijf. Sommige bankiers bieden een zogenaamde hernieuwbare lening, waarmee een bedrijf de benodigde middelen kan veiligstellen, het saldo binnen bepaalde termijnen kan terugbetalen en vervolgens de lening naar een tweede of verlengde periode kan verlengen. Dit type lening wordt vaak gebruikt wanneer een bedrijf middelen nodig heeft om middelen te beveiligen om grote seizoensbestellingen van klanten af ​​te handelen en toch goederen aan andere klanten te leveren.

Zoals bij de meeste soorten leningen, zal de kredietwaardigheid van de aanvrager een belangrijke rol spelen bij het verkrijgen van een commerciële lening. Het bedrijf moet normaal gesproken documentatie overleggen die de stabiele cashflow van het bedrijf bewijst, zodat de geldschieter verzekerd is dat de lening volgens de voorwaarden kan worden terugbetaald. Indien goedgekeurd, kan de kredietnemer anticiperen op een rentevoet die in overeenstemming is met de rentetarief.

Een van de voordelen van dit soort leningen is dat veel banken ze tegen zeer concurrerende rentetarieven aanbieden. Vaak zullen de tarieven lager zijn dan voor andere leningen, met name op activa gebaseerde leningen. Dit betekent dat de lener een kleiner bedrag heeft om de geldschieter terug te betalen.

Zoals bij alle financiële regelingen, zullen de lokale en nationale wetgeving met betrekking tot de banksector de structuur en voorwaarden voor een commerciële lening bepalen. Elk bedrijf dat er een zoekt, doet er goed aan samen te werken met de bankinstelling om de huidige werkkapitaalbehoeften van het bedrijf te evalueren en alle mogelijke leningsoplossingen te bekijken alvorens een formele aanvraag in te dienen.