O que é um investimento em microfinanças?
O microfinanciamento é a prática de conceder empréstimos muito pequenos a empreendedores nas seções mais pobres dos países em desenvolvimento. Um investimento em microfinanças tem o potencial de gerar retornos duplos para os investidores. O microfinanciamento é o maior movimento financeiro para aliviar a pobreza global e criar oportunidades de negócios em áreas pobres, tornando-se um investimento socialmente responsável. Além disso, investindo capital em fundos que emitem empréstimos de microfinanças, os investidores obtêm historicamente retornos financeiros gratificantes em comparação com a exposição ao risco. Embora grandes somas de dinheiro já tenham sido dedicadas a esse segmento emergente da economia, o potencial total de investimentos em microfinanças provavelmente ainda não foi realizado.
A demanda por empréstimos de microfinanças é robusta. Em 2007, havia uma lacuna de financiamento, uma desconexão entre a quantidade de dinheiro solicitada e o valor dos empréstimos disponíveis, de US $ 250 bilhões em dólares. A quantidade de dinheiro dedicada ao microfinanciamento por investidores institucionais e pequenos continuou a crescer, no entanto, nos Estados Unidos e na Europa.
Para fazer um investimento em microfinanças, os investidores devem selecionar uma instituição de microfinanças (IMF), que é uma empresa que empresta para aqueles no mundo empobrecido. Esta IMF concede empréstimos a indivíduos que são considerados valiosos pelo risco de crédito e com maior probabilidade de gerar lucro usando esses fundos com sabedoria. A IMF cobra uma taxa de juros razoável pelo empréstimo e os investidores compartilham dos lucros obtidos com esses pagamentos de juros. Não fossem os empréstimos das IMFs, os trabalhadores pobres seriam obrigados a emprestar dinheiro de agiotas que poderiam cobrar até 1.000% de juros anualizados por um pequeno empréstimo.
As regiões nas quais um investimento em microfinanças pode ser alocado são algumas das áreas mais pobres do mundo, variando do leste da Ásia e da Europa Oriental à África Subsaariana. Os empréstimos são concedidos à classe trabalhadora na moeda pertencente à nação do mutuário. Esses investimentos, também conhecidos como microcrédito, podem variar em soma de menos de US $ 100 a mais de US $ 1.500.
Embora qualquer investimento em microfinanças corra o risco de inadimplência do tomador, existe uma taxa de sucesso mais alta para as mulheres do que para os homens em áreas pobres. As mulheres tendem a adotar uma abordagem comercial mais conservadora, o que reduz a taxa de falhas. Além disso, como muitas mulheres empreendedoras também criam famílias, muitas operam negócios a partir de sua própria casa, o que elimina o elemento e o risco de viajar e facilita para os credores localizá-los para questões relacionadas a investimentos em microfinanças.