Was ist eine Mikrofinanzanlage?
Mikrofinanz ist die Praxis, Kleinstkredite an Unternehmer in den ärmsten Regionen der Entwicklungsländer zu vergeben. Eine Mikrofinanzanlage hat das Potenzial, für Anleger eine zweifache Rendite zu erzielen. Mikrofinanz ist die größte finanzielle Bewegung zur Linderung der globalen Armut und zur Schaffung von Geschäftsmöglichkeiten in armen Gegenden, sodass es sich um eine sozial verantwortliche Investition handelt. Durch die Anlage von Kapital in Fonds, die Mikrofinanzdarlehen ausgeben, erzielen Anleger im Vergleich zum Risiko in der Vergangenheit zudem eine rentable finanzielle Rendite. Obwohl bereits große Geldsummen für dieses aufstrebende Segment der Wirtschaft aufgewendet wurden, ist das volle Potenzial für Mikrofinanzinvestitionen wahrscheinlich noch nicht ausgeschöpft.
Die Nachfrage nach Mikrofinanzkrediten ist robust. Ab 2007 bestand eine Finanzierungslücke zwischen dem beantragten Geldbetrag und dem Wert der verfügbaren Kredite in Höhe von 250 Milliarden US-Dollar (USD). Der Betrag, den institutionelle und kleine Anleger für Mikrofinanzierungen bereitstellen, ist jedoch in den Vereinigten Staaten und in Europa weiter gestiegen.
Um eine Mikrofinanzinvestition zu tätigen, müssen Anleger ein Mikrofinanzinstitut (MFI) auswählen, ein Unternehmen, das Kredite für diejenigen in der verarmten Welt vergibt. Mit diesem MFI werden Kredite an Personen vergeben, die das Kreditrisiko als wertvoll erachtet werden und die mit größter Wahrscheinlichkeit einen Gewinn erzielen, wenn sie diese Mittel mit Bedacht einsetzen. Das MFI berechnet einen angemessenen Zinssatz für das Darlehen, und die Anleger beteiligen sich an den Gewinnen aus diesen Zinszahlungen. Ohne diese MFI-Kredite wären arme Arbeiter gezwungen, Geld von Kredithaien zu leihen, für die bis zu 1.000 Prozent der jährlichen Zinsen für Kleinkredite anfallen.
Die Regionen, in denen Mikrofinanzinvestitionen getätigt werden könnten, gehören zu den ärmsten Regionen der Welt, von Ostasien und Osteuropa bis zu Subsahara-Afrika. Kredite werden der Arbeiterklasse in der Währung des Landes des Kreditnehmers gewährt. Diese Investitionen, auch als Mikrokredite bekannt, können insgesamt zwischen weniger als 100 USD und mehr als 1.500 USD liegen.
Obwohl bei Mikrofinanzanlagen das Risiko eines Kreditausfalls besteht, ist die Erfolgsquote von Krediten an Frauen in verarmten Gebieten höher als an Männer. Frauen tendieren zu einem konservativeren Geschäftsansatz, der die Misserfolgsrate senkt. Da viele Unternehmerinnen auch Familien gründen, betreiben viele Unternehmen von zu Hause aus, was das Element und das Risiko von Reisen verringert und es den Kreditgebern erleichtert, sie für Angelegenheiten im Zusammenhang mit Mikrofinanzinvestitionen zu lokalisieren.