O que é um banco consultivo?

Um banco consultor é usado quando uma carta de crédito é emitida para uma parte por uma parte em um país diferente. Nesse caso, o banco consultor é o banco que avisa ou notifica a parte receptora de que a carta de crédito está disponível. Como o principal objetivo do banco é informar ao exportador que a carta foi emitida, esses bancos costumam ser chamados de bancos notificadores. Esse sistema é uma maneira comum de pessoas de diferentes países enviarem mercadorias além-fronteiras, garantindo às partes que o outro lado segue adiante.

O transporte internacional pode ser muito complexo, mas, ao usar um sistema de carta de crédito, ele é bastante simplificado. Em quase todos os casos, um banco consultor é usado em um contrato de vendas entre partes de outros países. O processo começa quando um importador compra mercadorias fora de seu país. Para garantir que o dinheiro esteja disponível, o exportador exige que o importador emita uma carta de crédito em seu banco. Quando o banco emissor envia uma mensagem ao banco consultor do exportador de que o dinheiro está pronto, as mercadorias são enviadas.

Ao usar esse processo, as duas partes podem lidar com segurança, mesmo quando as leis de compra e venda são diferentes entre seus países. A carta significa que o dinheiro existe e será pago, mas o pagamento não ocorre até que o produto chegue. Até então, o dinheiro existe no limbo; o banco emissor o mantém separado de ambas as partes. Se houver uma disputa, nenhuma das partes poderá reivindicar o dinheiro até que o problema seja resolvido.

Na maioria dos casos, o exportador escolhe o banco consultor. Esse banco geralmente é aquele com o qual o exportador tem um relacionamento, como o banco principal da empresa. O banco consultor geralmente limita o importador a um número selecionado de bancos em seu país. Isso geralmente significa que o importador precisa usar um banco com o qual não tenha um relacionamento pessoal. Isso geralmente causa um ligeiro viés, é o procedimento para o exportador.

O relacionamento entre o exportador e o banco consultor geralmente significa que ele também desempenha papéis adicionais. Ao confirmar que a carta de crédito existe, não apenas retransmitindo o que o banco emissor diz, é também o banco que confirma. Se a nota fiscal de venda que confirma o recebimento passar por esse banco, será o banco aceitante. Por fim, se der ao exportador o dinheiro designado pela carta de crédito, também será o banco pagador.