O que é uma taxa de inatividade?
Uma taxa de inatividade é uma taxa cobrada quando uma conta financeira permanece inativa por um longo período de tempo. Tais taxas não são cobradas por todas as instituições financeiras e devem ser divulgadas nos termos e condições associados à conta. Uma instituição pode optar por adicionar taxas de inatividade a contas que já estão abertas; nesse caso, elas devem enviar um aviso para conscientizar o cliente sobre a alteração nos termos e oferecer uma oportunidade de optar por não fazer o fechamento da conta.
As taxas de inatividade também são conhecidas como taxas de dormência. Eles podem ser cobrados em contas comerciais, cartões de crédito e contas bancárias regulares, como contas correntes e poupança. A taxa geralmente é cobrada se nenhuma atividade ocorrer em uma conta por pelo menos 90 dias. Como as próprias taxas de inatividade contam como atividade, cobrar taxas de inatividade significa que os fundos nessas contas não serão revertidos para a propriedade do estado, porque a conta não é considerada abandonada.
A definição de "atividade" pode ser variável e é importante procurar a maneira pela qual a instituição financeira define a palavra. Por exemplo, verificar a balança com serviços bancários por telefone ou online pode satisfazer o requisito de atividade e impedir uma taxa de inatividade. Em outras instituições, deve haver transações em uma conta para que ela seja considerada ativa.
As taxas de inatividade provavelmente são um problema para as pessoas que têm uma abordagem passiva ao gerenciamento de contas. Alguns consumidores, por exemplo, mantêm cartões de crédito para emergências, mas não os usam regularmente. Deixar os cartões inativos por meses pode resultar em taxas de inatividade. Da mesma forma, as pessoas que abrem contas de corretagem, mas não as usam ativamente, podem achar suas contas classificadas como inativas e pode ser cobrada uma taxa de inatividade.
Se uma taxa de inatividade for cobrada e for uma surpresa, a instituição financeira pode estar disposta a abrir uma exceção e renunciar à taxa. Os consumidores devem perguntar sobre o que podem fazer para evitar essas taxas no futuro. Eles podem considerar o fechamento da conta se for improvável que ela seja usada no futuro, para que não precisem mais se preocupar com o risco de uma taxa de inatividade.
Com os cartões de crédito, embora se acreditasse que o fechamento de um cartão de crédito teve um impacto negativo na pontuação de crédito, as agências de crédito informaram aos consumidores que esse não é realmente o caso. Mais preocupante é a utilização de crédito; se o fechamento de um cartão de crédito elevar a dívida total de alguém acima de 50% do crédito máximo disponível, isso terá um impacto negativo ao alterar a utilização de crédito do consumidor. Alguém que não possui dívidas ou mantém dívidas baixas, no entanto, não sofrerá uma alteração na pontuação fechando um cartão de crédito.