Qu'est-ce qu'un frais d'inactivité?
Une commission d'inactivité est une commission facturée lorsqu'un compte financier reste en sommeil pendant une période prolongée. Ces frais ne sont pas facturés par toutes les institutions financières et doivent être divulgués dans les conditions générales associées au compte. Une institution peut choisir d’ajouter des frais d’inactivité aux comptes déjà ouverts. Dans ce cas, elle doit envoyer un avis informant le client de la modification apportée aux conditions et offrant la possibilité de se désabonner en fermant le compte.
Les frais d'inactivité sont également appelés frais de dormance. Ils peuvent être chargés sur des comptes de trading, des cartes de crédit et des comptes bancaires classiques, tels que des comptes chèques et des comptes d'épargne. Les frais sont généralement facturés si aucune activité n'a lieu sur un compte pendant au moins 90 jours. Les frais d'inactivité étant eux-mêmes assimilés à une activité, les fonds de ces comptes ne reviendront pas à la propriété de l'État, car le compte n'est pas considéré comme abandonné.
La définition du terme "activité" peut être variable et il est important de rechercher la manière dont l'institution financière définit le mot. Par exemple, vérifier le solde au téléphone ou au moyen de services bancaires en ligne peut satisfaire à l’exigence d’activité et éviter des frais d’inactivité. Dans d’autres institutions, il faut que les transactions sur un compte soient considérées comme actives.
Les frais d'inactivité sont plus susceptibles d'être un problème pour les personnes qui ont une approche passive de la gestion de compte. Certains consommateurs, par exemple, conservent leurs cartes de crédit en cas d’urgence, mais ne les utilisent pas régulièrement. Laisser les cartes en sommeil pendant des mois peut entraîner des frais d'inactivité. De même, les personnes qui ouvrent des comptes de courtage mais ne les utilisent pas activement peuvent trouver leurs comptes classés comme inactifs et des frais d’inactivité peuvent être facturés.
Si des frais d'inactivité sont facturés et que c'est une surprise, l'institution financière peut être disposée à faire une exception et à renoncer aux frais. Les consommateurs devraient demander ce qu'ils peuvent faire pour éviter de tels frais à l'avenir. Ils voudront peut-être envisager de fermer le compte s'il est peu probable qu'il soit utilisé à l'avenir, de manière à ne plus avoir à s'inquiéter du risque de frais d'inactivité.
Avec les cartes de crédit, alors que l’on pensait autrefois que la fermeture d’une carte de crédit avait un impact négatif sur la cote de crédit, les agences d’évaluation du crédit ont informé les consommateurs que ce n’était pas le cas. L'utilisation du crédit est plus préoccupante; Si le fait de fermer une carte de crédit entraîne une dette totale supérieure à 50% du crédit maximal disponible, le fait de modifier l'utilisation du crédit du consommateur aura un impact négatif. Une personne qui ne porte pas de dettes ou qui maintient ses dettes à un niveau peu élevé ne verra toutefois pas de changement de score en fermant une carte de crédit.