O que é reestruturação da dívida?
A reestruturação da dívida é um processo no qual o devedor e o credor optam por reformular os termos e condições aplicáveis a um empréstimo atualmente em vigor. Às vezes conhecida como reescalonamento da dívida , essa estratégia geralmente é empregada quando o credor e o devedor acreditam que existem boas razões financeiras para fazer alterações em um contrato de empréstimo existente. Em geral, ambas as partes recebem algum tipo de benefício com a reestruturação da dívida.
O processo de reestruturação da dívida pode ser usado em ambientes privados e comerciais. Com a reestruturação da dívida comercial, o objetivo geralmente é alterar os termos do pagamento para permitir que o devedor faça melhor uso dos recursos disponíveis necessários para operar o negócio com lucro. Às vezes, os devedores estão abertos à idéia de uma reestruturação da dívida corporativa, especialmente se a ação envolver um cliente de longa data e a reestruturação preservar a relação de trabalho.
A reestruturação da dívida comercial pode ser útil tanto para pequenas empresas quanto para grandes corporações. Como em qualquer situação de empréstimo, o uso da reestruturação da dívida para pequenas empresas geralmente visa reorganizar a dívida existente para que as pequenas empresas possam fazer o uso mais eficiente dos recursos disponíveis. Quando o credor está aberto a alterar as condições de pagamento ou outros fatores no contrato de empréstimo, a ação também protege os interesses do credor, na medida em que a reestruturação minimiza as chances de o devedor deixar de pagar em algum momento futuro.
Para os indivíduos, o uso da reestruturação da dívida pode ser uma ferramenta poderosa quando ocorrem reversões financeiras de algum tipo. Por exemplo, se a principal fonte de renda for perdida e o devedor não conseguir garantir uma nova fonte de renda do mesmo nível, pode ser difícil ou até impossível continuar pagando o empréstimo de acordo com os termos originais. Para evitar a inadimplência e todas as despesas associadas a essa ação, o credor pode optar por alterar o valor dos pagamentos mensais ou possivelmente alterar o cronograma de pagamento em um esforço para ajudar o devedor a recuperar uma boa base financeira.
Em sua essência, qualquer tipo de reestruturação de dívida privada ou comercial tem o objetivo de manter o que é considerado um relacionamento desejável entre um credor e um devedor. Isso significa proteger os interesses financeiros de ambas as partes e permitir que o reembolso do empréstimo continue de uma maneira que seja benéfica para o credor e para o devedor. Embora a reestruturação da dívida não seja possível em todos os casos, muitos credores consideram essa possibilidade uma alternativa viável para a inadimplência dos empréstimos e, possivelmente, não conseguem cobrar mais do que uma parte do valor devido.