O que é um fundo de carga?

Um fundo mútuo que cobra taxas aos investidores é chamado de fundo de carga. Os fundos mútuos sem carga não cobram taxas do tipo "carga de vendas", mas podem cobrar do acionista outros tipos de taxas. Um fundo de carregamento paga a um ou mais corretores que fazem as transações de ações e títulos do fundo mútuo. Essas taxas do corretor são repassadas ao acionista do fundo de carga na forma de várias taxas do acionista.

As taxas dos acionistas de um fundo de carga podem ser organizadas de várias maneiras diferentes. Alguns fundos de carregamento cobram taxas regularmente. Alguns fundos de carregamento cobram uma taxa aos investidores quando eles compram suas ações. Um fundo de carregamento também pode cobrar taxas ao acionista no momento da venda.

Se um fundo de carga cobra do acionista quando ele compra ações do fundo, as taxas são conhecidas como taxas de "carga de vendas de front-end". As taxas de front-end em um fundo de carregamento são retiradas antes que o dinheiro seja usado para comprar ações. Um investidor em um fundo de carregamento de taxas front-end deve ter isso em mente ao calcular o investimento. Por exemplo, se um fundo de carga tivesse uma taxa de carga de vendas de front-end de 3% e o investidor comprasse US $ 1.000 em ações, US $ 30 seriam pagos e a compra de US $ 970 em ações.

Um fundo de carregamento que cobra do acionista uma taxa pela venda de ações do fundo é chamado de carga de vendas diferida ou de back-end. Quando os investidores compram ações, todo o dinheiro é destinado à compra do fundo. Quando o investidor vende ações do fundo de carregamento posteriormente, a taxa de carregamento é cobrada nesse ponto.

A taxa em uma carga de vendas de back-end é geralmente calculada com base no valor mais baixo do dinheiro investido ou em seu valor final. Ou seja, se o investimento aumentar de valor, a taxa de carga é calculada a partir do investimento inicial; e se o investimento diminuir em valor, a taxa de carregamento é calculada a partir do valor final. Nem todos os fundos de carregamento de back-end são calculados dessa maneira; portanto, é importante ler o prospecto de investimento para ter certeza.

É importante observar que os fundos mútuos sem carga também podem cobrar taxas. Um fundo de carregamento cobra taxas com base em transações de vendas, enquanto um fundo sem carga cobra outros tipos de taxas. As taxas de um fundo sem carga são pagas ao fundo, e não a um corretor. Os fundos sem carga normalmente têm taxas mais baixas do que os fundos, mas alguns investidores acreditam que os fundos de carga são melhor gerenciados para compensar as taxas mais altas.

Seja investindo em um fundo de carga, um fundo sem carga ou qualquer outro investimento, a pesquisa é a chave do sucesso. Conhecer o máximo possível sobre o fundo, sua estrutura de taxas, informações de mercado e muitos outros detalhes importantes dará ao investidor a melhor chance de sucesso financeiro.