Qu'est-ce que la restructuration de la dette?
La restructuration de la dette est un processus dans lequel un débiteur et un prêteur choisissent de retravailler les termes et conditions qui s'appliquent à un prêt actuellement en vigueur. Parfois connue sous le nom de Reprogramage de la dette , cette stratégie est souvent employée lorsque le prêteur et le débiteur pensent qu'il existe de bonnes raisons financières de modifier un contrat de prêt existant. En général, les deux parties reçoivent une sorte d'avantage de la restructuration de la dette.
Le processus de restructuration de la dette peut être utilisé dans les paramètres privés et commerciaux. Avec la restructuration de la dette commerciale, l'objectif est généralement de modifier les termes de remboursement pour permettre au débiteur de mieux utiliser les ressources disponibles nécessaires pour faire fonctionner l'entreprise à profit. Les débiteurs sont parfois ouverts à l'idée d'une restructuration de la dette d'entreprise, surtout si l'action implique un client de longue date et que la restructuration préservera la relation de travail.
La restructuration de la dette commerciale peut être utile pour les petites entreprises ainsi que les grandes sociétés. Comme pour toute situation de prêt, l'utilisation de la restructuration de la dette des petites entreprises vise généralement à réorganiser la dette existante afin que la petite entreprise puisse utiliser la plus efficace des ressources disponibles. Lorsque le prêteur est ouvert à la modification des conditions de paiement ou d'autres facteurs de l'accord de prêt, l'action protège également les intérêts du prêteur, en ce que la restructuration minimise les chances de défaut de débiteur à un moment futur.
Pour les particuliers, l'utilisation de la restructuration de la dette peut être un outil puissant lorsque des inversions financières d'une certaine sorte ont lieu. Par exemple, si la principale source de revenus est perdue et que le débiteur n'est pas en mesure de garantir une nouvelle source de revenus du même niveau, il peut devenir difficile ou même impossible de continuer à payer le prêt en fonction des conditions initiales. Afin d'éviter la valeur par défaut et toutes les dépenses associées à cette action, le prêteur pourrait choisonnerSE pour modifier le montant des paiements mensuels, ou éventuellement modifier le calendrier de paiement lui-même dans le but d'aider le débiteur à retrouver une bonne base financière.
À la base, tout type de restructuration de la dette privée ou commerciale a pour objectif de maintenir ce qui est considéré comme une relation souhaitable entre un prêteur et un débiteur. Cela signifie protéger les intérêts financiers des deux parties et permettre au remboursement du prêt de se poursuivre d'une manière bénéfique pour le prêteur ainsi que le débiteur. Bien que la restructuration de la dette ne soit pas possible dans tous les cas, de nombreux prêteurs considèrent cette possibilité comme une alternative viable à la place de prêts par défaut et, éventuellement, incapable de collecter plus qu'une partie du montant dû.