Qu'est-ce que la restructuration de la dette?
La restructuration de la dette est un processus dans lequel un débiteur et un prêteur choisissent de retravailler les conditions qui s'appliquent à un prêt actuellement en vigueur. Parfois connue sous le nom de rééchelonnement de la dette , cette stratégie est souvent utilisée lorsque le prêteur et le débiteur estiment qu'il existe de bonnes raisons financières pour modifier un contrat de prêt existant. En général, les deux parties bénéficient d’une sorte d’avantage de la restructuration de la dette.
Le processus de restructuration de la dette peut être utilisé à la fois dans des contextes privés et commerciaux. Avec la restructuration de la dette d’une entreprise, l’objectif est généralement de modifier les conditions de remboursement afin de permettre au débiteur de mieux utiliser les ressources disponibles pour exploiter son entreprise. Les débiteurs sont parfois ouverts à l’idée d’une restructuration de la dette d’entreprise, en particulier si l’action implique un client de longue date et que la restructuration préservera la relation de travail.
La restructuration de la dette des entreprises peut être utile aux petites entreprises comme aux grandes entreprises. Comme dans toute situation de prêt, le recours à la restructuration de la dette des petites entreprises vise généralement à réorganiser la dette existante de manière à ce que les petites entreprises puissent utiliser au mieux les ressources disponibles. Lorsque le prêteur est disposé à modifier les conditions de paiement ou d'autres facteurs de l'accord de prêt, l'action protège également les intérêts du prêteur, en ce sens que la restructuration minimise les risques de défaillance du débiteur à l'avenir.
Pour les particuliers, le recours à la restructuration de la dette peut être un outil puissant en cas de retournement financier. Par exemple, si la principale source de revenus est perdue et que le débiteur ne peut pas se procurer une nouvelle source de revenus du même niveau, il peut devenir difficile voire impossible de continuer à rembourser le prêt selon les conditions initiales. Afin d'éviter toute défaillance et toutes les dépenses associées à cette action, le prêteur peut choisir de modifier le montant des paiements mensuels ou éventuellement le calendrier de paiement lui-même afin d'aider le débiteur à retrouver une assise financière saine.
À la base, tout type de restructuration de dette privée ou commerciale a pour objectif de maintenir ce que l’on considère comme une relation souhaitable entre un prêteur et un débiteur. Cela signifie protéger les intérêts financiers des deux parties et permettre au remboursement du prêt de se poursuivre de manière avantageuse pour le prêteur ainsi que pour le débiteur. Bien que la restructuration de la dette ne soit pas possible dans tous les cas, de nombreux prêteurs considèrent cette possibilité comme une alternative viable à la mise en défaut de prêts et à l’impossibilité de recouvrer plus d’une partie du montant dû.