O que é crédito em aberto?

O crédito em aberto é um tipo de empréstimo, geralmente na forma de um cartão de crédito, no qual uma entidade empresta uma quantia fixa de dinheiro a outra entidade, e o mutuário pode segmentar o empréstimo como achar melhor. O mutuário normalmente pode pagar parte ou todo esse empréstimo antes de um período de pagamento, e raramente haverá consequências de pagamento antecipado. A maioria dos empréstimos de crédito em aberto não cobra dos mutuários por dinheiro que não é usado. Enquanto o valor total do empréstimo não for usado, o mutuário poderá continuar usando o dinheiro disponível no crédito em aberto.

Com um contrato de crédito aberto, o credor - geralmente um banco - aprova o mutuário para um empréstimo total máximo. Ao contrário de outros empréstimos, nos quais o mutuário deve tomar o empréstimo total de uma só vez, esse empréstimo está aberto. Isso significa que o mutuário pode usar apenas uma parte ou a totalidade do empréstimo, sempre que quiser. Repassar o empréstimo total pode resultar em taxas, dependendo do credor.

Alguns credores punem os mutuários pelo pagamento antecipado de um empréstimo, porque isso diminui os juros que o credor teria feito com o empréstimo. Com crédito em aberto, isso é raro. Os mutuários geralmente têm permissão para pagar parte ou todo o saldo antes da data específica do pagamento. Isso pode diminuir o pagamento de juros sobre o crédito em aberto ou apenas pode ser mais conveniente para os mutuários pagarem o saldo mais cedo do que o necessário.

Empréstimos regulares muitas vezes obrigam o mutuário a pagar juros sobre todo o empréstimo, mesmo que o mutuário precise apenas de parte do dinheiro. Isso é incomum com crédito em aberto. O mutuário geralmente paga juros, mas normalmente é apenas sobre o valor do empréstimo atualmente sendo usado. Ao gerenciar efetivamente o crédito, o mutuário pode minimizar seus pagamentos de juros extras.

As pessoas que possuem crédito em aberto normalmente são capazes de usar o crédito continuamente, desde que não excedam o limite total do empréstimo. As compras também podem ser tão frequentes ou tão raras quanto os mutuários desejam. Se não houver espaço aberto no crédito, os mutuários poderão pagar parte ou todo o empréstimo para recuperar o poder aquisitivo. Ao mesmo tempo, algoritmos projetados para encontrar padrões de compra suspeitos podem tornar o crédito temporariamente indisponível se os mutuários mudarem seus hábitos de consumo.