O que é seguro residencial de alto risco?
O seguro residencial de alto risco é um tipo de seguro residencial projetado para residências que as agências de seguros consideram particularmente arriscadas para garantir. Existem vários fatores que levam uma agência de seguros a considerar um lar de alto risco. Tais fatores incluem a localização, a construção e o histórico da casa. Outros fatores se concentram no proprietário, como quaisquer reivindicações de seguro que o proprietário tenha apresentado no passado e a classificação de crédito do proprietário. Normalmente, o seguro residencial de alto risco é mais caro do que uma apólice regular de seguro residencial, mas existem maneiras pelas quais os proprietários podem obter descontos e reduzir seus prêmios.
Um dos motivos mais comuns pelos quais um proprietário pode enfrentar um seguro residencial de alto risco é a localização da casa. Se a casa estiver localizada em uma área considerada perigosa da cidade ou em uma cidade com alta taxa de criminalidade, pode ser difícil para o proprietário adquirir um seguro para os proprietários. Além disso, se a casa estiver localizada em uma área frequentemente sujeita a condições climáticas adversas, como inundações, incêndios, tornados, furacões ou tempestades de neve, as agências de seguros podem considerar arriscado o seguro.
Algumas agências de seguros classificam as casas móveis como de alto risco. Normalmente, isso ocorre porque as casas móveis são construídas com materiais que se depreciam com o tempo. Às vezes, as agências de seguros consideram as casas móveis e seus materiais de construção menos resistentes aos tipos de perigos que as casas tradicionais podem suportar com mais facilidade.
É possível que os proprietários de imóveis que entraram com pedidos de seguro residencial enfrentem um seguro residencial de alto risco. O mesmo acontece se um proprietário estiver morando em uma propriedade que teve uma reclamação registrada no passado. Essa possibilidade pode ser mais provável se outro fator de alto risco, como a localização da casa, estiver em jogo.
Embora não esteja diretamente relacionado à casa que está sendo segurada, uma classificação ou pontuação de crédito ruim pode forçar um proprietário a comprar um seguro residencial de alto risco. Em casos como esse, as companhias de seguros estão pensando mais em receber os pagamentos do seguro da casa do que em riscos e danos potenciais associados à casa. Isso ocorre porque as pessoas com crédito ruim geralmente têm um histórico de não pagar contas ou fazer pagamentos em dia.
Existem maneiras de evitar, ou pelo menos diminuir o custo do seguro residencial de alto risco. Alguns métodos podem levar mais tempo que outros. Por exemplo, se o crédito insuficiente é o motivo pelo qual o proprietário tem que adquirir um seguro residencial de alto risco, ele pode começar a tomar medidas para melhorar sua classificação de crédito. Uma vez que seu crédito é aprimorado, ele pode entrar em contato com sua companhia de seguros e discutir um prêmio mais baixo de seguro residencial. Ele pode até conversar com outras agências de seguros sobre os prêmios mais baixos que podem oferecer a ele.
Algumas companhias de seguros oferecerão descontos para pessoas que moram em bairros perigosos se fizerem algumas alterações e atualizações em suas casas. Tais mudanças geralmente se concentram no aumento da segurança em casa. Por exemplo, se o proprietário instalar um sistema de alarme ou janelas à prova de quebra, a agência de seguros poderá oferecer um desconto.
Se a localização de uma casa for considerada de alto risco devido a desastres naturais e condições climáticas severas, há mudanças que o proprietário pode fazer para tornar a casa mais capaz de suportar tais condições. Essas alterações podem ajudar a reduzir o custo do seguro residencial de alto risco, mas não é provável que eles alterem o status de alto risco da casa. Além disso, os proprietários devem entender que, dependendo da localização, pode ser impossível garantir a casa através de uma agência de seguros regular. Em algumas áreas, a única opção do proprietário é um programa governamental ou similar para garantir casas em áreas de alto risco.