Co to jest ubezpieczenie domu wysokiego ryzyka?
Ubezpieczenie domu o wysokim ryzyku jest rodzajem ubezpieczenia domu przeznaczonego dla domów, które agencje ubezpieczeniowe uważają za szczególnie ryzykowne do ubezpieczenia. Istnieje kilka czynników, które skłaniają agencję ubezpieczeniową do rozważenia domu o wysokim ryzyku. Czynniki takie obejmują lokalizację, budowę i historię domu. Inne czynniki koncentrują się na właścicielu, takie jak wszelkie roszczenia ubezpieczeniowe, które właściciel złożył w przeszłości oraz zdolność kredytowa właściciela. Zazwyczaj ubezpieczenie domu o wysokim ryzyku jest droższe niż zwykła polisa ubezpieczenia domu, ale istnieją sposoby, w jaki właściciele mogą uzyskać zniżki i obniżyć składki.
Jednym z najczęstszych powodów, dla których właściciel domu może spotkać się z ubezpieczeniem domu wysokiego ryzyka, jest lokalizacja domu. Jeśli dom znajduje się w obszarze uważanym za niebezpieczną część miasta lub w mieście o wysokim wskaźniku przestępczości, właściciel może mieć trudności z wykupieniem ubezpieczenia domu. Ponadto, jeśli dom znajduje się w obszarze, który często podlega niekorzystnym warunkom pogodowym, takim jak powodzie, pożary, tornada, huragany lub burze śnieżne, agencje ubezpieczeniowe mogą uznać za ryzykowne ubezpieczenie.
Niektóre agencje ubezpieczeniowe klasyfikują przyczepy kempingowe jako obarczone wysokim ryzykiem. Zazwyczaj dzieje się tak, ponieważ domy mobilne są zbudowane z materiałów, które tracą na wartości w miarę upływu czasu. Czasami agencje ubezpieczeniowe uważają domy mobilne i ich materiały budowlane za mniej odporne na niebezpieczeństwa, które tradycyjne domy mogą łatwiej wytrzymać.
Właściciele domów, którzy w przeszłości zgłaszali roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu, mogą spotkać się z ubezpieczeniem domu wysokiego ryzyka. To samo dotyczy sytuacji, gdy właściciel domu mieszka w nieruchomości, w której w przeszłości zgłoszono roszczenie. Ta możliwość może być bardziej prawdopodobna, jeśli w grę wchodzi inny czynnik wysokiego ryzyka, taki jak lokalizacja domu.
Chociaż nie jest to bezpośrednio związane z ubezpieczeniem domu, zła ocena kredytowa lub rating może zmusić właściciela domu do zakupu ubezpieczenia domu o wysokim ryzyku. W takich przypadkach firmy ubezpieczeniowe bardziej myślą o otrzymywaniu płatności ubezpieczenia domu niż o potencjalnym ryzyku i szkodach związanych z domem. Wynika to z faktu, że osoby o słabych kredytach zwykle nie płacą rachunków lub nie dokonują płatności w terminie.
Istnieją sposoby na uniknięcie lub co najmniej obniżenie kosztów ubezpieczenia domu wysokiego ryzyka. Niektóre metody mogą trwać dłużej niż inne. Na przykład, jeśli słaby kredyt jest powodem, dla którego właściciel musi wykupić ubezpieczenie domu o wysokim ryzyku, właściciel może zacząć podejmować kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej. Po poprawieniu kredytu może skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i przedyskutować niższą składkę na ubezpieczenie domu. Może nawet rozmawiać z innymi agencjami ubezpieczeniowymi na temat niższych składek, które mogą mu zaoferować.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki dla osób mieszkających w niebezpiecznych dzielnicach, jeśli dokonają pewnych zmian i ulepszeń w swoich domach. Takie zmiany zwykle koncentrują się na zwiększeniu bezpieczeństwa w domu. Na przykład, jeśli właściciel zainstaluje system alarmowy lub nietłukące się okna, agencja ubezpieczeniowa może zaoferować zniżkę.
Jeśli lokalizacja domu jest uważana za obarczoną wysokim ryzykiem z powodu klęsk żywiołowych i trudnych warunków pogodowych, właściciel może wprowadzić zmiany, aby dom mógł lepiej wytrzymać takie warunki. Zmiany te mogą pomóc obniżyć koszt ubezpieczenia domu wysokiego ryzyka, ale nie jest prawdopodobne, że zmienią status domu wysokiego ryzyka. Ponadto właściciele domów powinni zrozumieć, że w zależności od lokalizacji ubezpieczenie domu za pośrednictwem zwykłej agencji ubezpieczeniowej może być niemożliwe. W niektórych obszarach jedyną opcją właściciela domu jest rządowy lub podobny program ubezpieczenia domów na obszarach wysokiego ryzyka.