Qu'est-ce qu'une assurance habitation à haut risque?
L’assurance habitation à haut risque est une sorte d’assurance habitation conçue pour les habitations que les agences d’assurance considèrent particulièrement risquée à assurer. Plusieurs facteurs amènent une agence d’assurance à envisager un logement à risque élevé. Ces facteurs incluent l'emplacement, la construction et l'histoire de la maison. D'autres facteurs concernent le propriétaire, tels que les éventuelles réclamations d'assurance qu'il a présentées par le passé et sa cote de crédit. En règle générale, l'assurance habitation à haut risque est plus chère qu'une police d'assurance habitation ordinaire, mais les propriétaires peuvent obtenir des rabais et réduire leurs primes de plusieurs manières.
L'emplacement de la maison est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles un propriétaire peut être confronté à une assurance habitation à haut risque. Si la maison est située dans une zone considérée comme dangereuse ou dans une ville où le taux de criminalité est élevé, il peut être difficile pour le propriétaire de contracter une assurance habitation. De plus, si la maison est située dans une zone souvent soumise à des conditions météorologiques défavorables telles que des inondations, des incendies, des tornades, des ouragans ou des tempêtes de neige, les agences d’assurance peuvent considérer qu’il est risqué de s’assurer.
Certaines agences d'assurance classent les maisons mobiles comme présentant un risque élevé. Cela est généralement dû au fait que les maisons mobiles sont construites avec des matériaux qui se déprécient avec le temps. Parfois, les agences d’assurance considèrent que les maisons mobiles et leurs matériaux de construction sont moins résistants aux types de dangers que les maisons traditionnelles peuvent plus facilement supporter.
Il est possible que les propriétaires qui ont déjà fait des réclamations d'assurance habitation fassent face à une assurance habitation à haut risque. Il en va de même si un propriétaire vit dans une propriété sur laquelle une réclamation a été déposée par le passé. Cette possibilité pourrait être plus probable si un autre facteur de risque élevé, tel que l'emplacement de la maison, est en jeu.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'un lien direct avec la maison assurée, une cote de crédit ou une cote de crédit médiocre pourrait obliger un propriétaire à souscrire une assurance habitation à haut risque. Dans de tels cas, les compagnies d’assurance envisagent davantage de recevoir les paiements d’assurance habitation que de risques potentiels et de dommages liés à la maison. En effet, les personnes ayant un crédit médiocre ont généralement l'habitude de ne pas payer leurs factures ou de faire leurs paiements à temps.
Il existe des moyens d'éviter ou du moins de réduire le coût de l'assurance habitation à haut risque. Certaines méthodes peuvent prendre plus de temps que d’autres. Par exemple, si le propriétaire a l'obligation d'acheter une assurance propriétaire présentant un risque élevé, il peut commencer à prendre des mesures pour améliorer sa cote de crédit. Une fois son crédit amélioré, il peut contacter sa compagnie d'assurance et discuter d'une prime d'assurance habitation moins élevée. Il peut même discuter avec d’autres agences d’assurances des primes moins élevées qu’elles pourraient lui offrir.
Certaines compagnies d’assurance offriront des réductions aux personnes vivant dans des quartiers dangereux si elles apportent certaines modifications et améliorations à leurs maisons. De tels changements visent généralement à accroître la sécurité de la maison. Par exemple, si le propriétaire installe un système d'alarme ou des fenêtres incassables, l'agence d'assurance peut proposer un rabais.
Si l'emplacement d'une maison est considéré comme présentant un risque élevé en raison de catastrophes naturelles et de conditions météorologiques extrêmes, le propriétaire peut apporter des modifications pour rendre la maison plus à même de résister à de telles conditions. Ces changements pourraient aider à réduire le coût de l'assurance habitation à haut risque, mais il est peu probable qu'ils changent le statut de la maison à haut risque. De plus, les propriétaires doivent comprendre que, selon l’emplacement, il peut être impossible d’assurer le domicile par l’intermédiaire d’une agence d’assurance régulière. Dans certaines régions, la seule option offerte aux propriétaires est un programme gouvernemental ou un programme similaire destiné à assurer les maisons dans les zones à haut risque.