Wat is een hoogrisicoverzekering?
Een hoogrisicoverzekering is een soort woningverzekering die is ontworpen voor huizen die verzekeringsmaatschappijen bijzonder riskant vinden om te verzekeren. Er zijn verschillende factoren die ertoe leiden dat een verzekeringskantoor een woning als een hoog risico beschouwt. Dergelijke factoren zijn onder meer de locatie, constructie en geschiedenis van het huis. Andere factoren zijn gericht op de eigenaar, zoals eventuele verzekeringsclaims die de eigenaar in het verleden heeft ingediend en de kredietwaardigheid van de eigenaar. Meestal is een hoogrisicoverzekering duurder dan een reguliere woningverzekering, maar er zijn manieren waarop eigenaren kortingen kunnen krijgen en hun premies kunnen verlagen.
Een van de meest voorkomende redenen waarom een huiseigenaar een risicovolle opstalverzekering kan afsluiten, is de locatie van het huis. Als de woning zich bevindt in een gebied dat als een gevaarlijk deel van de stad wordt beschouwd, of in een stad met een hoge criminaliteitscijfers, kan het voor de eigenaar moeilijk zijn om een verzekering voor huiseigenaren te kopen. Ook als de woning zich in een gebied bevindt dat vaak onderhevig is aan ongunstige weersomstandigheden zoals overstromingen, branden, tornado's, orkanen of sneeuwstormen, kunnen verzekeringsmaatschappijen het riskant vinden om te verzekeren.
Sommige verzekeringsmaatschappijen classificeren stacaravans als risicovol. Dit komt meestal omdat stacaravans zijn gemaakt van materialen die na verloop van tijd in waarde dalen. Soms beschouwen verzekeringsmaatschappijen stacaravans en hun bouwmaterialen minder bestand tegen de soorten gevaren die traditionele huizen gemakkelijker kunnen weerstaan.
Het is mogelijk voor huiseigenaren die in het verleden een schadeclaim hebben ingediend voor een woningverzekering. Hetzelfde geldt als een huiseigenaar in een woning woont waar in het verleden een claim op is ingediend. Deze mogelijkheid is waarschijnlijker als er een andere risicofactor speelt, zoals de locatie van het huis.
Hoewel het niet direct gerelateerd is aan het te verzekeren huis, kan een slechte kredietscore of rating een huiseigenaar ertoe dwingen een hoogrisicoverzekering af te sluiten. In dergelijke gevallen denken verzekeringsmaatschappijen meer na over het ontvangen van betalingen voor de huisverzekering dan over potentiële risico's en schade in verband met het huis. Dit komt omdat mensen met een slecht krediet meestal een voorgeschiedenis hebben van het niet betalen van rekeningen of het op tijd betalen.
Er zijn manieren om een risicoverzekering met een hoog risico te voorkomen of op zijn minst te verlagen. Sommige methoden kunnen langer duren dan andere. Als bijvoorbeeld slecht krediet de reden is dat de eigenaar een verzekering met een hoog risico voor huiseigenaren moet kopen, kan de eigenaar stappen ondernemen om zijn kredietwaardigheid te verbeteren. Zodra zijn krediet is verbeterd, kan hij contact opnemen met zijn verzekeringsmaatschappij en een lagere premie voor opstalverzekering bespreken. Hij kan zelfs met andere verzekeringsmaatschappijen praten over de lagere premies die ze hem misschien kunnen bieden.
Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen aan mensen die in gevaarlijke buurten wonen als ze bepaalde veranderingen en upgrades in hun huizen aanbrengen. Dergelijke wijzigingen zijn meestal gericht op het verbeteren van de beveiliging van uw woning. Als de eigenaar bijvoorbeeld een alarmsysteem of onbreekbare ramen installeert, kan de verzekeringsmaatschappij korting geven.
Als de locatie van een huis als een hoog risico wordt beschouwd als gevolg van natuurrampen en zware weersomstandigheden, zijn er wijzigingen die de eigenaar kan aanbrengen om het huis beter bestand te maken tegen dergelijke omstandigheden. Deze veranderingen kunnen helpen de kosten van de verzekering met een hoog risico te verlagen, maar het is niet waarschijnlijk dat ze de risicovolle status van de woning zullen veranderen. Huiseigenaren moeten ook begrijpen dat, afhankelijk van de locatie, het misschien onmogelijk is om het huis te verzekeren via een regulier verzekeringskantoor. In sommige gebieden is de enige optie van een huiseigenaar een op de overheid gebaseerd of vergelijkbaar programma om huizen in risicovolle gebieden te verzekeren.