Was sind die verschiedenen Arten der kurzfristigen Finanzierung?
Kurzfristige Finanzierung wird in der Regel als Finanzierung definiert, die innerhalb eines Kalenderjahres gesichert und vollständig zurückgezahlt wird. Viele Unternehmen nutzen diese Art der Finanzierung, um neue Marketingprojekte zu finanzieren, neue Produkte auf den Markt zu bringen oder bestehende Einrichtungen zu verbessern. Angesichts des Bedarfs an kurzfristigen Finanzierungen hat ein Unternehmen mehrere Optionen, die möglicherweise rentabel sind.
Einer der gängigsten Ansätze für die kurzfristige Finanzierung ist die Verwendung einer etablierten Kreditlinie. Mit dieser Lösung erweitert ein Finanzinstitut ein Kreditkonto auf das Unternehmen, sodass es bei Bedarf möglich ist, auf das Limit dieses Kontos zuzugreifen. Oft sind die Zinssätze für diese Art der Finanzierung sehr wettbewerbsfähig und die monatlichen Zahlungen für die Schulden sind in der Regel minimal. Für maximale Flexibilität ist eine Kreditlinie eine der besten Möglichkeiten, um den Zugang zu kurzfristigen Geldern dauerhaft zu gewährleisten.
Mikrokredite sind eine weitere kurzfristige Finanzierungslösung. Kredite dieser Art sind in der Regel für kleinere Beträge und haben Rückzahlungsbedingungen, die eine Reihe von bis zu zwölf monatlichen Zahlungen umfassen. Im Allgemeinen kann ein Mikrokredit für jeden Zweck verwendet werden, den das Unternehmen benötigt, und erfordert möglicherweise keine Verpfändung von Sicherheiten. Während die Zinssätze nicht so wettbewerbsfähig sind wie die mit einer Kreditlinie verbundenen, ist die Strategie ideal, wenn ein Projekt finanziert wird, bei dem eine Rendite eher früher als später erwartet wird.
Das Factoring der Unternehmensforderungen ist ein weiteres Mittel zur Steuerung der kurzfristigen Refinanzierung. Bei diesem Ansatz erweitert ein Kreditgeber das Geschäft um einen Prozentsatz der aktuell ausstehenden Forderungen in Form eines Vorschussdarlehens. Die Zahlungen für diese Forderungen gehen beim Kreditgeber ein und werden auf dem Konto des Unternehmens verbucht. Sobald der Großteil der ausstehenden Forderungen, die zur Besicherung des Darlehens verwendet wurden, eingegangen ist, gibt der Darlehensgeber den verbleibenden Prozentsatz des Nennwerts der Forderungen an den Kunden frei und behält ungefähr drei bis vier Prozent als Zahlung für die Dienstleistung ein.
Eine weitere praktikable Strategie für die kurzfristige Finanzierung ist ein als Sale and Leaseback bezeichneter Prozess. In diesem Szenario verkauft das Unternehmen einen Vermögenswert gegen Barzahlung. Der neue Eigentümer verleast den Vermögenswert zurück an den ursprünglichen Eigentümer, der den Vermögenswert weiterhin nutzt. Während dieser Finanzierungsansatz praktikabel ist, ist es wichtig, mögliche Steuerveranlagungen im Zusammenhang mit der Vereinbarung zu prüfen. Abhängig von den derzeit geltenden Steuervorschriften kann die Steuerbelastung den Nutzen der Verfolgung dieser Finanzierungsstrategie minimieren.