Was ist eine Überziehung bei Tageslicht?
Im Bankwesen ist ein Überziehungskredit bei Tageslicht eine Situation, in der ein Finanzinstitut Überweisungen tätigt, die den Betrag der in seiner Reserve befindlichen Mittel übersteigen. Es wird zwar erwartet, dass die Überziehung bis zum Ende des Tages korrigiert wird, dies kann jedoch zu Risiken führen. Aus diesem Grund werden Gebühren erhoben, wenn es zu einer Überziehung bei Tageslicht kommt, um solche Situationen zu vermeiden. Die Zentralbank überwacht die Reservevorräte und bewertet die Gebühren nach Bedarf, wenn die Banken ihre Reserven überschreiten.
Finanzinstitute bewegen jeden Tag große Geldmengen, und es gibt eine Reihe von Gründen, warum eine Überziehung bei Tageslicht auftreten kann. Zentralbanken möchten diese Situationen vermeiden, da bei mehreren Banken Überziehungskredite das Bankensystem destabilisiert werden und unnötige Risiken entstehen können. Im Wesentlichen gewährt die Zentralbank diesen Banken ein vorübergehendes Darlehen, um ihre Konten positiv zu halten, und berechnet dies ebenso wie die Banken für andere Arten von Darlehen.
Der Mindestreservebedarf wird als Prozentsatz der gesamten bei einer Bank gehaltenen Einlagen berechnet. Die Anforderungen variieren je nach Land und können regelmäßig angepasst werden. Solche Anforderungen sollen die Sicherheit und Stabilität des Finanzsystems erhöhen. Eine Überziehung bei Tageslicht verschlechtert den Mindestreservebedarf und sollte daher von den Behörden rasch korrigiert werden.
Die Überwachung von Finanzinstituten umfasst die Überwachung von Geldtransfers auf Anzeichen einer Überziehung bei Tageslicht sowie andere Maßnahmen zum Schutz der Sicherheit sowohl einzelner Verbraucher als auch der gesamten Finanzbranche. Banken, die routinemäßig Probleme haben, können als in Schwierigkeiten geratene Banken eingestuft und genauer überwacht werden, damit bei Bedarf umgehend eingegriffen werden kann. Eingriffe können die Übernahme einer Bank durch Regierungsbehörden einschließen, häufig mit dem Ziel, sie auf den Transfer zu einer stabileren Bank vorzubereiten.
Personen können diesen Begriff auch in Bezug auf persönliche Konten verwenden. Manchmal kommt es zu einer vorübergehenden Überziehung aufgrund von Überweisungen auf und von ihren Konten. Verschiedene Banken behandeln diese Situationen unterschiedlich. Kunden kann eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt oder ein gewisser Spielraum eingeräumt werden. Wenn beispielsweise jemand gleichzeitig Geld an einem Geldautomaten (ATM) und an einem Scheckautomaten einzahlt, kann es zu einer Überziehung bei Tageslicht kommen, da die Einzahlung am Geldautomaten erst am Abend erfolgt, die Bank jedoch möglicherweise erkennt, dass der Kunde den Geldautomaten hatte Mittel zur Verrechnung des Schecks. In diesem Fall kann auf eine Überziehungsgebühr verzichtet werden.