Che cos'è uno scoperto diurno?
Nel settore bancario, uno scoperto alla luce del giorno è una situazione in cui un istituto finanziario effettua trasferimenti che superano la quantità di fondi che ha in riserva. Mentre lo scoperto deve essere corretto entro la fine della giornata, può creare rischi. Per questo motivo, le commissioni vengono addebitate quando si verifica uno scoperto alla luce del giorno, come incentivo per evitare tali situazioni. La banca centrale controlla gli approvvigionamenti di riserva e valuta le commissioni secondo necessità se le banche superano le loro riserve.
Le istituzioni finanziarie spostano grandi quantità di denaro ogni giorno e ci sono una serie di ragioni per cui potrebbe essere sostenuto un scoperto alla luce del giorno. Le banche centrali vogliono evitare queste situazioni perché se più banche riscontrano scoperti di conto corrente, possono destabilizzare il sistema bancario e generare rischi inutili. In sostanza, la banca centrale concede un prestito temporaneo a queste banche per mantenere i loro conti positivi, e fa pagare per questo proprio come fanno le banche per altri tipi di prestiti.
I requisiti di riserva sono calcolati come percentuale del totale dei depositi presso una banca. I requisiti variano a seconda della nazione e possono essere periodicamente adeguati. Tali requisiti sono progettati per aumentare la sicurezza e la stabilità del sistema finanziario. Uno scoperto alla luce del giorno alimenta i requisiti di riserva ed è quindi qualcosa che le autorità vogliono vedere corretti rapidamente.
Il monitoraggio degli istituti finanziari comprende il monitoraggio dei trasferimenti di fondi per i segni di uno scoperto alla luce del giorno, insieme ad altre misure che sono progettate per proteggere la sicurezza dei singoli consumatori e del settore finanziario globale. Le banche che abitualmente hanno problemi possono essere individuate come banche in difficoltà e monitorate più da vicino in modo che l'intervento possa essere fornito tempestivamente se diventa opportuno. L'intervento può comprendere l'acquisizione di una banca da parte delle autorità governative, spesso con l'obiettivo di prepararla per il trasferimento a una banca più stabile.
Le persone possono anche usare questo termine in riferimento agli account personali. A volte le persone finiscono con uno scoperto temporaneo a seguito di trasferimenti dentro e fuori i loro conti. Diverse banche gestiscono queste situazioni in modo diverso; ai clienti potrebbe essere addebitata una commissione di scoperto o potrebbe essere concesso un margine di manovra. Ad esempio, se qualcuno deposita denaro in un bancomat (sportello automatico) e un posto di controllo allo stesso tempo, potrebbe verificarsi uno scoperto alla luce del giorno perché il deposito ATM non verrà registrato fino a sera, ma la banca potrebbe riconoscere che il cliente aveva il fondi per liquidare l'assegno, nel qual caso potrebbe essere revocata una commissione di scoperto.