Qu'est-ce qu'un découvert de jour?
Dans le secteur bancaire, un découvert bancaire est une situation dans laquelle une institution financière effectue des virements d’un montant supérieur au montant des fonds qu’elle a en réserve. Bien que le découvert soit censé être corrigé d’ici la fin de la journée, il peut créer un risque. Pour cette raison, des frais sont facturés en cas de découverte à la lumière du jour afin d’éviter de telles situations. La banque centrale surveille les réserves et évalue les commissions si les banques dépassent leurs réserves.
Les institutions financières déplacent de grosses sommes d’argent chaque jour, et il existe diverses raisons pour lesquelles un découvert à la lumière du jour peut survenir. Les banques centrales veulent éviter ces situations car, si plusieurs banques connaissent des découverts, ils peuvent déstabiliser le système bancaire et générer des risques inutiles. Essentiellement, la banque centrale accorde un prêt temporaire à ces banques pour que leurs comptes restent positifs, et elle facture ces dépenses tout comme les banques le font pour d'autres types de prêts.
Les réserves obligatoires sont calculées en tant que pourcentage du total des dépôts détenus dans une banque. Les exigences varient selon les pays et peuvent être ajustées périodiquement. Ces exigences visent à accroître la sécurité et la stabilité du système financier. Un découvert à la lumière du jour consomme les réserves et constitue donc quelque chose que les autorités veulent voir corrigé rapidement.
La surveillance des institutions financières inclut la surveillance des transferts de fonds pour détecter les signes de découvert, ainsi que d’autres mesures conçues pour protéger la sécurité des consommateurs individuels et du secteur financier dans son ensemble. Les banques qui ont régulièrement des problèmes peuvent être désignées comme des banques en difficulté et faire l'objet d'un suivi plus étroit, de sorte qu'une intervention puisse être fournie rapidement si cela s'avère approprié. L’intervention peut inclure une prise de contrôle d’une banque par les autorités gouvernementales, souvent dans le but de la préparer au transfert vers une banque plus stable.
Les gens peuvent également utiliser ce terme en référence à des comptes personnels. Il arrive parfois que des personnes se retrouvent avec un découvert temporaire résultant de virements dans leurs comptes. Différentes banques traitent ces situations différemment. les clients peuvent être facturés des frais de découvert ou une marge de manœuvre. Par exemple, si une personne dépose de l’argent à la fois dans un guichet automatique et dans un poste de contrôle, un découvert est possible de jour si le dépôt dans un guichet automatique ne sera pas envoyé avant le soir, mais la banque peut reconnaître que le client dispose du fonds pour effacer le chèque, auquel cas une taxe de découvert peut être levée.