O que é um cheque especial durante o dia?

No setor bancário, o saque a descoberto é uma situação em que uma instituição financeira efetua transferências que excedem a quantidade de fundos que possui em reserva. Embora se espere que o cheque especial seja corrigido até o final do dia, ele pode criar riscos. Por esse motivo, as taxas são cobradas quando ocorre um saque a descoberto, como um incentivo para evitar tais situações. O banco central monitora os suprimentos de reserva e avalia as taxas conforme necessário se os bancos excederem suas reservas.

As instituições financeiras movimentam grandes quantias de dinheiro todos os dias, e há várias razões pelas quais um saque a descoberto pode ocorrer. Os bancos centrais desejam evitar essas situações porque, se vários bancos tiverem descobertos, poderão desestabilizar o sistema bancário e gerar riscos desnecessários. Essencialmente, o banco central faz um empréstimo temporário a esses bancos para manter suas contas positivas, e cobra por isso exatamente como os bancos cobram por outros tipos de empréstimos.

Os requisitos de reserva são calculados como uma porcentagem do total de depósitos mantidos em um banco. Os requisitos variam de acordo com o país e podem ser ajustados periodicamente. Tais requisitos são projetados para aumentar a segurança e a estabilidade do sistema financeiro. Um cheque especial à luz do dia consome os requisitos de reserva e, portanto, é algo que as autoridades desejam ver corrigido rapidamente.

O monitoramento de instituições financeiras inclui o monitoramento de transferências de fundos em busca de sinais de saque a descoberto, além de outras medidas destinadas a proteger a segurança de consumidores individuais e do setor financeiro em geral. Os bancos que rotineiramente têm problemas podem ser apontados como bancos problemáticos e monitorados mais de perto, para que a intervenção possa ser prestada imediatamente, se for apropriado. A intervenção pode incluir a aquisição de um banco por autoridades governamentais, geralmente com o objetivo de prepará-lo para transferência para um banco mais estável.

As pessoas também podem usar esse termo em referência a contas pessoais. Às vezes, as pessoas acabam com um cheque especial temporário como resultado de transferências para dentro e fora de suas contas. Bancos diferentes lidam com essas situações de maneira diferente; os clientes podem cobrar uma taxa de cheque especial ou podem ter uma margem de manobra. Por exemplo, se alguém depositar dinheiro em um caixa automático (ATM) e um cheque postar ao mesmo tempo, um cheque especial poderá ocorrer porque o depósito em caixa eletrônico não será lançado até a noite, mas o banco poderá reconhecer que o cliente tinha o fundos para compensar o cheque; nesse caso, uma taxa de cheque especial pode ser dispensada.