Was ist ein Zahlungsstoppauftrag?
Bei einem Zahlungsstoppauftrag handelt es sich um eine Anweisung eines Scheckkontoinhabers an die ausstellende Bank des Kontos, einen bestimmten ausgestellten Scheck oder eine automatische Forderung nicht zu begleichen, wenn sie zur Zahlung vorgelegt wird. Abhängig vom Land, in dem sich die Bank befindet, kann es möglich sein, diese Bestellung mündlich oder telefonisch zu erteilen, obwohl es erforderlich sein kann, dies schriftlich mitzuteilen. In den USA beispielsweise gilt eine Zahlungsaufforderung für Telefonstopps nur für 14 Tage. Für die Durchsetzung nach Ablauf dieser Frist müsste ein Kontoinhaber zur Bank gehen und einen schriftlichen Zahlungsaufschub unterschreiben, um die Durchsetzung für sechs Monate zu erwirken. Diese Schritte müssen in der Regel ungeachtet der Gründe unternommen werden, aus denen der Kontoinhaber die Waren oder Dienstleistungen nicht mehr wünscht.
Die Bankengesetze in den meisten Ländern sehen Zahlungsaufträge vor. Oft ist es wichtig, dass eine solche Bestellung schnell ausgeführt wird, sodass Telefon- oder Internetanfragen häufig angenommen werden. In einigen Ländern ist jedoch eine schriftliche Anfrage oder eine schriftliche Nachbearbeitung einer mündlichen Anfrage erforderlich.
In den Vereinigten Staaten sind die Schritte, bei denen eine ausstellende Bank einen Scheck nicht einlösen muss, in Abschnitt 4 des Uniform Commercial Code (UCC) geregelt. In diesem Abschnitt werden die Schritte und die Verantwortlichkeiten der Bank gegenüber dem Kontoinhaber aufgeführt, um der Anfrage nachzukommen. Die UCC-Abteilung schreibt im Wesentlichen auch vor, dass solche Zahlungsaufträge innerhalb einer angemessenen Frist bei der Bank eingehen und mit einer möglichst vollständigen Beschreibung des jeweiligen Schecks, den die Bank nicht einlösen soll, versehen sein müssen. Wenn eine Bank den Scheck über eine Zahlungsaufforderung bezahlt, müssen die Gründe dafür den in diesem UCC-Abschnitt genannten Gründen entsprechen. In diesem Fall werden auch die Rechtsbehelfe des Inhabers des Girokontos aufgeführt.
Bei der Übermittlung der schriftlichen Zahlungsaufforderung an die Bank kann der Kontoinhaber den Grund oder die Gründe angeben, aus denen die Bestellung angefordert wurde. Es kann sein, dass der Kontoinhaber nach Ausstellung des Schecks herausgefunden hat, dass das Dienstleistungsunternehmen einen schlechten Ruf hat oder betrügerische Praktiken betreibt. Möglicherweise wird ein Kontoinhaber über einen in der E-Mail verlorenen Scheck informiert, und bevor er einen weiteren Scheck für einen Kauf oder eine Dienstleistung ausstellt, möchte der Kontoinhaber, dass der erste Scheck gestoppt wird. Der Kontoinhaber sollte verstehen, dass der Eigentümer des Händlers oder des Dienstleistungsunternehmens Schadenersatz verlangen kann, wenn der Scheck nicht eingelöst wird. Dies wäre jedoch eine Zivilsache. Es ist für einen Händler auch möglich, einen Scheck über die übliche Frist von sechs Monaten für Zahlungsstopps hinaus zu führen und ihn dann erneut zur Zahlung einzureichen, vorausgesetzt, der Kontoinhaber hat den Zahlungsstopp nach dem ersten Ablauf nicht erneuert.
Die Gebühren, die Bankinstitute für eine Zahlungsaufforderung erheben, sind in der Regel höher als die Überziehungsgebühren und können von Bank zu Bank variieren. Darüber hinaus kann derselbe Gebührenbetrag jedes Mal berechnet werden, wenn der Kontoinhaber die Bank kontaktiert, um den Zahlungsstoppauftrag zu erneuern und einen Händler- oder Dienstleistungsunternehmenseigentümer daran zu hindern, erneut einzureichen und Zahlungen zu erhalten. Obwohl viele Banken behaupten, dass dies selten vorkommt, zahlen manche die Gebühr regelmäßig oder schließen Konten.