Qu'est-ce qu'un ordre d'arrêt de paiement?

Un ordre d’arrêt de paiement est une instruction adressée par un titulaire de compte courant à la banque émettrice du compte de ne pas honorer un chèque émis spécifique ou une dette automatique lorsqu’il est présenté au paiement. Selon le pays d'implantation de la banque, il est possible de donner cet ordre oralement, par téléphone, mais il peut être nécessaire de le suivre avec notification écrite. Aux États-Unis, par exemple, un ordre d’arrêt de paiement téléphonique ne dure que 14 jours; pour que l'exécution au-delà de ce délai soit respectée, le titulaire du compte doit se rendre à la banque et signer un ordre écrit d'interruption de paiement pour obtenir l'exécution pendant six mois. Ces mesures doivent généralement être prises quelles que soient les raisons pour lesquelles le titulaire du compte ne souhaite plus les biens ou les services.

Les lois bancaires de la plupart des pays autorisent les ordres d’arrêt de paiement. Il est souvent important de passer rapidement une telle commande, de sorte que les demandes téléphoniques ou Internet sont souvent acceptées. Cependant, dans certains endroits, une demande écrite ou un suivi écrit d’une demande orale est requis.

Aux États-Unis, la procédure à suivre pour qu'une banque émettrice n'honore pas un chèque est régie par la section 4 du Code de commerce uniforme (UCC). Cette section répertorie les étapes et les responsabilités de la banque envers le titulaire du compte pour honorer la demande. La section UCC précise également que ces ordres de paiement doivent être reçus par la banque dans un délai raisonnable et accompagnés d'une description aussi complète que possible du chèque que la banque ne doit pas honorer. Si une banque paie le chèque au-dessus d’un ordre d’arrêt de paiement, ses raisons doivent être conformes à celles énoncées dans la présente section UCC. Les recours du propriétaire du compte courant, dans ce cas, y figurent également.

Lorsque l'ordre écrit d'arrêt de paiement est donné à la banque, le titulaire du compte peut indiquer le ou les motifs pour lesquels l'ordre a été demandé. Il se peut que le titulaire du compte ait découvert, après l’émission du chèque, que la société de services a une mauvaise réputation ou se plie à des pratiques frauduleuses. Un titulaire de compte est peut-être informé de la perte d'un chèque dans le courrier. Avant de réémettre un autre chèque pour un achat ou un service, il souhaite que le premier soit bloqué. Le titulaire du compte doit comprendre que le commerçant ou le propriétaire de la société de services peut intenter une action en dommages et intérêts si le chèque n’est pas honoré; cependant, ce serait une affaire civile. Il est également possible pour un commerçant de conserver un chèque au-delà de la période habituelle de six mois d’ordre de stop-paiement, puis de le soumettre à nouveau pour paiement, en supposant que le titulaire du compte n’ait pas renouvelé l’ordre de stop-paiement après la première échéance.

Les frais facturés par les institutions bancaires pour un ordre d’arrêt de paiement sont généralement plus élevés que les frais de découvert et peuvent varier d’une banque à l’autre. En outre, le même montant de commission peut être facturé chaque fois que le titulaire du compte contacte la banque pour renouveler l'ordre de blocage du paiement et empêcher un commerçant ou le propriétaire d'une entreprise de services de soumettre à nouveau le paiement et d'obtenir le paiement. Bien que de nombreuses banques affirment que cela se produit rarement, certaines personnes paient les frais régulièrement ou ferment des comptes.