Was ist Handelsfinanzierung?

Handelsfinanzierung ist der Sammelbegriff für die verschiedenen Strategien, mit denen internationale Handelsgeschäfte abgewickelt werden. Der Prozess kann auf verschiedenen Methoden des Geldmanagements, der Inanspruchnahme verschiedener Bankdienstleistungen, der Vornahme von Investitionen und der allgemeinen Nutzung aller Ressourcen beruhen, damit sowohl der Käufer als auch der Verkäufer den höchstmöglichen Grad an Zufriedenheit erzielen. Durch den Einsatz verschiedener Handelsfinanzierungsinstrumente und -strategien unterliegen beide Parteien Gesetzen und Vorschriften, die im Ursprungs- und im Bestimmungshafen der Transaktion gelten.

Unternehmen, die den internationalen Handel routinemäßig im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit einsetzen, müssen alle Faktoren verstehen, die für eine erfolgreiche Abwicklung eines Handels berücksichtigt werden müssen. Dies bedeutet, zuverlässige Export- und Importfachleute zu identifizieren, die bei der Verwaltung des Prozesses behilflich sind. In einigen Fällen sind diese Fachkräfte hauptberuflich beim Käufer oder Verkäufer beschäftigt. Ein Unternehmen kann sich auch dafür entscheiden, den Trade-Finance-Prozess an Fachleute auszulagern, die die Aktivitäten für eine Reihe verschiedener Kunden verwalten.

Unabhängig davon, ob die Handelsfinanzierung intern oder über Outsourcing verwaltet wird, muss sie den Handelsgesetzen entsprechen. Dies bedeutet, dass die richtigen Dokumente für den Export der Produkte sowie die erforderlichen Papiere vorbereitet werden, damit die Waren in das Land gelangen können, in dem der Käufer seinen Wohnsitz hat. Sofern die Unterlagen nicht in Ordnung sind, kann der erfolgreiche Abschluss der Bestellung verzögert oder sogar für nichtig erklärt werden.

Neben den Versandpapieren regelt Trade Finance auch, wie die Zahlung für die gekauften Produkte erfolgt. Dies beinhaltet in der Regel die Arbeit durch die Banken sowohl des Käufers als auch des Verkäufers. Die Bank des Käufers kann der Bank des Verkäufers ein Akkreditiv ausstellen, das den Nachweis erbringt, dass die Ressourcen für den Abschluss der Transaktion vorhanden sind. In diesem Akkreditiv müssen häufig Dokumente vorgelegt werden, aus denen hervorgeht, dass die bestellten Artikel eingegangen sind, wobei der Frachtbrief das am häufigsten verwendete Dokument ist. Nach der Bestätigung, dass der Käufer seine Bestellung erhalten hat, wird das Geld auf das vom Verkäufer angegebene Bankkonto überwiesen, und der Handel gilt als abgeschlossen.

Bei der Handelsfinanzierung handelt es sich normalerweise auch um eine Versicherung, mit deren Hilfe festgelegt wird, welche Partei in jedem Schritt des Versandprozesses für Schäden verantwortlich ist. Zum Beispiel kann der Verkäufer für alle entdeckten oder entstandenen Schäden haftbar gemacht werden, bis die Waren auf dem Pier im Lieferhafen abgeladen werden. Sollte die Ware nach dem Abladen auf der Mole beschädigt werden, übernimmt der Käufer die Verantwortung für etwaige Schäden oder Verluste. Im Allgemeinen sind die Versicherungsbedingungen sehr detailliert und lassen keinen Raum für Missverständnisse, welche Partei zu irgendeinem Zeitpunkt während der Ausführung des internationalen Handels verantwortlich gemacht wird.