¿Cómo hago una nueva contratación con mal crédito?
Remortgaging es un proceso que permite a los propietarios consolidar la deuda o reducir los pagos cambiando los prestamistas. En este proceso, un nuevo prestamista con condiciones más favorables compra la hipoteca al prestamista original, de modo que el propietario ahora puede pagar la deuda con un calendario de reembolso más flexible. A menudo es posible volver a contratar con mal crédito, aunque inicialmente puede costar más y llevar a cabo una investigación seria por parte del propietario. Decidir volver a participar con mal crédito puede ayudar a reconstruir los puntajes de crédito con el tiempo.
Para volver a contratar con mal crédito, primero es importante encontrar un plan de pago ideal para la hipoteca. Si una persona tiene 15 años restantes en su hipoteca y ya no puede pagar sus $ 2000 dólares estadounidenses (USD) por mes en pagos de la hipoteca, es posible que pueda volver a contratar con otra compañía por un plazo de 20 o 25 años. Si bien esto podría significar que pagaría más intereses con el tiempo, podría reducir los pagos mensuales a un nivel manejable. En algunos casos, una nueva contratación con mal crédito puede ser la diferencia entre mantener una casa y entrar en ejecución hipotecaria.
Donde el crédito entra en juego en el proceso de remortgage es la disponibilidad de las tasas de interés y los términos del préstamo. Una persona con puntajes de crédito altos puede obtener tasas de interés mucho más bajas, mientras que las opciones de una persona que está tratando de reincorporarse con mal crédito pueden ser más limitadas. Sin embargo, muchas instituciones financieras se especializan en proporcionar remisiones a personas con mal crédito o historial de bancarrota, pero los expertos recomiendan comparar precios para encontrar las mejores tasas posibles.
Con el fin de volver a contratar con mal crédito, es probable que el propietario de la vivienda deba aceptar condiciones estrictas de reembolso con el nuevo prestamista. Un mal historial de crédito indica que la persona tiene un mayor riesgo para los prestamistas, por lo que la nueva hipoteca habrá incorporado salvaguardas para proteger las ganancias del prestamista. Algunos de los costos adicionales que pueden estar involucrados en la remortgaging incluyen una tarifa de procesamiento inicial más alta, multas altas por pagos atrasados y otras tarifas no reveladas en la tarifa inicial de la remortgage. Es importante leer toda la letra pequeña en la información de remortgaging para asegurarse de que los términos del nuevo préstamo sean aceptables.
Un paso importante que puede integrarse en remortgaging es la liberación de capital en la casa o propiedad. A medida que una persona paga su hipoteca, la equidad en la casa se acumula lentamente. Una persona que enfrenta grandes deudas técnicamente puede tener los activos para salir de problemas, pero como están atados al valor de la vivienda, los activos no son líquidos. Un remortgage puede incluir una opción para pedir prestado el capital ya propiedad del prestamista, por lo tanto, crear una suma global para pagar préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otras deudas. Si bien esto significa que la equidad se pierde, si la tasa de interés de la remortgage es menor que la de otras deudas, una persona puede pagar la deuda más rápidamente al consolidarla en la remortgage.