Comment puis-je remortgage avec un mauvais crédit?

Le remortrage est un processus qui permet aux propriétaires de consolider leurs dettes ou de réduire leurs paiements en changeant de prêteur. Dans ce processus, un nouveau prêteur avec des conditions plus favorables achète le prêt hypothécaire au prêteur initial, de sorte que le propriétaire puisse maintenant rembourser la dette avec un calendrier de remboursement plus flexible. Il est souvent possible de réhypothéquer avec un mauvais crédit, bien que cela puisse coûter initialement plus cher et demander des recherches sérieuses de la part du propriétaire. Décider de réhypothéquer avec un mauvais crédit peut effectivement aider à reconstruire les cotes de crédit au fil du temps.

Pour remortgage avec un mauvais crédit, il est d'abord important de trouver le plan de paiement idéal pour l'hypothèque. Si une personne a encore 15 ans d’emprunt hypothécaire et ne peut plus payer ses versements hypothécaires de 2 000 dollars US (USD) par mois, elle pourra peut-être contracter un nouvel emprunt hypothécaire auprès d’une autre société pour une durée de 20 ou 25 ans. Cela pourrait signifier qu'il paierait davantage d'intérêts au fil du temps, mais cela pourrait aussi réduire les paiements mensuels à un niveau raisonnable. Dans certains cas, un remortgage avec un mauvais crédit peut faire la différence entre garder une maison et entrer dans une forclusion.

Lorsque le crédit intervient dans le processus de remortgage, c’est la disponibilité des taux d’intérêt et des conditions du prêt. Une personne avec des cotes de crédit élevées peut être en mesure de garantir des taux d’intérêt beaucoup plus bas, alors que les choix d’une personne qui tente de réhypothéquer avec un mauvais crédit peuvent être plus limités. Néanmoins, de nombreuses institutions financières se spécialisent dans la fourniture de prêts de remboursement aux personnes ayant un mauvais crédit ou des antécédents de faillite, mais les experts recommandent de magasiner pour trouver les meilleurs taux possibles.

Pour remortgage avec un mauvais crédit, un propriétaire devra probablement accepter des conditions de remboursement strictes avec le nouveau prêteur. Une mauvaise cote de crédit laisse à penser que la personne présente un risque plus élevé pour les prêteurs. Par conséquent, la nouvelle hypothèque comportera des garde-fous pour protéger les profits du prêteur. Certains des coûts supplémentaires pouvant être impliqués dans le remortrage comprennent des frais de traitement initiaux plus élevés, des pénalités pour paiement tardif élevées et d'autres frais non divulgués dans le taux initial du réhypothèque. Il est important de lire toutes les informations en petits caractères sur les informations de remortrage afin de s’assurer que les conditions du nouveau prêt sont acceptables.

Une étape importante qui peut être intégrée au remortage est la libération de l’équité dans la maison ou la propriété. Lorsqu'une personne paye son hypothèque, les capitaux propres de la maison se construisent lentement. Une personne confrontée à de lourdes dettes peut techniquement avoir les actifs nécessaires pour se sortir du pétrin, mais comme elles sont immobilisées dans le capital-logement, les actifs ne sont pas liquides. Un remortgage peut inclure une option permettant d’emprunter les fonds propres du prêteur, créant ainsi une somme forfaitaire pour le remboursement de prêts étudiants, de cartes de crédit et d’autres dettes. Même si cela signifie que l’équité est perdue, si le taux d’intérêt sur le remortgage est inférieur à celui sur les autres dettes, une personne peut être en mesure de rembourser sa dette plus rapidement en la consolidant dans le remortgage.