¿Qué son los informes de crédito?

Los informes de crédito contienen información sobre los antecedentes y el historial de crédito de un individuo, y estos informes se utilizan para determinar si alguien es digno de crédito. En resumen, si paga su hipoteca tarde, solicite una bancarrota o se les niega una tarjeta de crédito, todos estos artículos se registrarán en su informe de crédito.

Equifax, Trans Union y Experian son las tres compañías principales que compilan información de crédito. Estas compañías realizan un seguimiento de sus direcciones, historial de pagos de la hipoteca, cuentas corrientes, historial de pago con tarjeta de crédito y otra información similar. También enumeran los saldos que debe en su hipoteca y tarjetas de crédito. Si usted es un contribuyente rápido de facturas, esto se reflejará en los informes de crédito. Sin embargo, si habitualmente llega tarde con su pago mensual de hipotecas, tarjetas de crédito de la tienda y bancaria, y tiene un fallo en su contra de una demanda, esto también se mostrará en su informe de crédito.

Basado en su historial de crédito, se le otorga un puntaje. Este puntaje, en efecto, determina el grado de su valor de crédito. Le dice a un banco o prestamista cuáles son los riesgos si ofrecen crédito a un consumidor. Por ejemplo, si su historial de crédito demuestra un largo historial de pago de facturas de tiempo a tiempo y una baja deuda no mortotera pendiente, su puntaje fuerte le permitirá obtener un préstamo con una gran tasa de interés para comprar ese automóvil nuevo al que ha tenido la vista. Un puntaje deficiente puede dar lugar a una negación de crédito absoluto, o el préstamo para ese mismo automóvil puede venir con una tasa de interés extremadamente alta.

Para que un prestamista u otro acreedor obtenga un informe de crédito, el consumidor debe darles autorización. Si se le ha negado un préstamo o tarjeta de crédito y se pregunta por qué, sería aconsejable pedir su propio informe de crédito. Si bien Equifax, Trans Union y Experian han estado en el negocio de informes de crédito durante bastante tiempo, de ninguna manera son infalibles. Ustedes muchosEncuentre errores e imprecisiones en su informe y dichos elementos ciertamente pueden debilitar su puntaje de crédito.

Si descubre alguna inexactitud en su informe de crédito, debe notificar a las tres compañías principales y proporcionarles la información corregida. Si, por ejemplo, tuvo un juicio en su contra de un accidente automovilístico, pero usted pagó el fallo, debe proporcionar a las empresas una "liberación y satisfacción de juicio" para que puedan eliminar el juicio de su archivo de crédito.