Wat zijn kredietrapporten?
Kredietrapporten bevatten informatie over de achtergrond en kredietgeschiedenis van een individu en deze rapporten worden gebruikt om te bepalen of iemand kredietwaardig is. Kortom, als u uw hypotheek te laat betaalt, een faillissement aanvraagt of een creditcard wordt geweigerd, worden al deze items vastgelegd in uw kredietrapport.
Equifax, Trans Union en Experian zijn de drie grote bedrijven die kredietinformatie samenstellen. Deze bedrijven houden uw adressen, hypotheekbetalingsgeschiedenis, betaalrekeningen, creditcardbetalingsgeschiedenis en andere vergelijkbare informatie bij. Ze geven ook een overzicht van de saldi die u verschuldigd bent op uw hypotheek evenals creditcards. Als u een snelle betaler van rekeningen bent, wordt dit weerspiegeld in de kredietrapporten. Als u echter gewoonlijk te laat bent met uw maandelijkse hypotheekbetaling, winkel- en bankcreditcards en een oordeel tegen u hebt uit een rechtszaak, wordt dit ook weergegeven in uw kredietrapport.
Op basis van uw kredietgeschiedenis krijgt u een score. Deze score bepaalt in feite de mate van kredietwaardigheid. Het vertelt een bank of geldschieter wat de risico's zijn als ze een consument krediet bieden. Als uw kredietgeschiedenis bijvoorbeeld een lange tijdige factuurbetalingsgeschiedenis en een lage openstaande niet-hypotheekschuld vertoont, kunt u met uw sterke score een lening met een hoge rente krijgen om die nieuwe auto te kopen die u in de gaten had Aan. Een slechte score kan leiden tot een volledige kredietontkenning, of de lening voor diezelfde auto kan een extreem hoge rente hebben.
Om een kredietgever of andere schuldeiser een kredietrapport te laten verkrijgen, moet de consument hem toestemming geven. Als u een lening of creditcard is geweigerd en u zich afvraagt waarom, is het verstandig om uw eigen kredietrapport te bestellen. Hoewel Equifax, Trans Union en Experian al geruime tijd actief zijn op het gebied van kredietrapportage, zijn ze geenszins onfeilbaar. Velen vinden fouten en onnauwkeurigheden in uw rapport en dergelijke items kunnen uw credit score zeker verzwakken.
Als u onjuistheden in uw kredietrapport ontdekt, moet u de drie grote bedrijven hiervan op de hoogte stellen en de gecorrigeerde informatie verstrekken. Als u bijvoorbeeld een vonnis tegen u heeft gehad vanwege een auto-ongeluk, maar u hebt de vonnis afbetaald, dan moet u de bedrijven een "Vrijgave en tevredenheid van vonnis" bezorgen zodat zij de vonnis uit uw kredietdossier kunnen verwijderen.