Co to są raporty kredytowe?

Raporty kredytowe zawierają informacje o przeszłości i historii kredytowej danej osoby, a raporty te służą do ustalenia, czy ktoś jest godny kredytu. Krótko mówiąc, jeśli spłacisz kredyt hipoteczny z opóźnieniem, złożysz wniosek o ogłoszenie bankructwa lub odmówisz przyjęcia karty kredytowej, wszystkie te pozycje zostaną zapisane w raporcie kredytowym.

Equifax, Trans Union i Experian to trzy główne firmy gromadzące informacje kredytowe. Firmy te śledzą Twoje adresy, historię płatności hipotecznych, rachunki bieżące, historię płatności kartą kredytową i inne podobne informacje. Podają również saldo, które jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego, a także karty kredytowe. Jeśli jesteś szybkim płatnikiem rachunków, zostanie to odzwierciedlone w raportach kredytowych. Jeśli jednak zwykle spóźniasz się z comiesięczną spłatą kredytu hipotecznego, kartą kredytową lub kartą kredytową i masz przeciwko tobie orzeczenie sądowe, będzie to również widoczne w raporcie kredytowym.

Na podstawie historii kredytowej otrzymasz ocenę. Ten wynik w rzeczywistości określa stopień wiarygodności kredytowej. Informuje bank lub pożyczkodawcę o ryzyku, jeśli zaoferuje kredyt konsumentowi. Na przykład, jeśli twoja historia kredytu pokazuje długą historię płatności rachunków na czas i niski pozostały do ​​spłaty dług niehipoteczny, twój dobry wynik pozwoli ci uzyskać pożyczkę ze świetną stopą procentową na zakup nowego samochodu, który miałeś pod okiem na. Niska ocena może skutkować całkowitą odmową kredytu lub pożyczka na ten sam samochód może być objęta wyjątkowo wysoką stopą procentową.

Aby pożyczkodawca lub inny wierzyciel mógł uzyskać raport kredytowy, konsument musi udzielić mu autoryzacji. Jeśli odmówiono Ci pożyczki lub karty kredytowej i zastanawiasz się, dlaczego warto zamówić własny raport kredytowy. Chociaż Equifax, Trans Union i Experian działają już od dłuższego czasu, nie są one wcale nieomylne. Wiele osób znajduje w swoim raporcie błędy i nieścisłości, a takie pozycje z pewnością mogą osłabić zdolność kredytową.

W przypadku wykrycia jakichkolwiek nieścisłości w raporcie kredytowym należy powiadomić trzy duże firmy i podać im poprawione informacje. Jeśli na przykład miałeś wyrok wydany przeciwko tobie w wyniku wypadku samochodowego, ale zapłaciłeś wyrok, powinieneś dostarczyć firmom „Zwolnienie i satysfakcję z wyroku”, aby mogły usunąć wyrok z Twojej dokumentacji kredytowej.