¿Qué son los administradores de cuentas de ahorro de salud?
Los administradores de cuentas de ahorro para la salud son instituciones financieras o fideicomisos que administran los fondos en una cuenta de ahorro para la salud (HSA). Estas son cuentas de depósito que las personas pueden usar para reservar fondos para cubrir gastos médicos que un plan de seguro no paga. Un ejemplo de dicho gasto serían los deducibles anuales o los honorarios de los médicos por cirugía estética. Los depósitos de la cuenta generalmente están libres de impuestos si se deducen del cheque de pago de un empleado o son deducibles de impuestos si un individuo trabaja por cuenta propia.
Algunos administradores de cuentas de ahorro de salud están vinculados directamente al plan de seguro que las personas pueden llevar. Otros no están afiliados a ninguna compañía o plan de seguros en particular. Los empleadores que ofrecen HSA como un beneficio para sus empleados pueden elegir los administradores para ellos. Los administradores están a cargo de recolectar y administrar los fondos hasta que se soliciten.
Muchos administradores de cuentas de ahorro para la salud administran una cuenta HSA de manera similar a la de una cuenta corriente o de ahorros regular. Algunos podrían ofrecer servicios adicionales como certificados de depósito, fondos mutuos e inversiones en acciones y bonos. El dinero que las personas eligen contribuir puede tener restricciones.
Una de las restricciones podría estar directamente relacionada con el retiro de fondos. Las cuentas de ahorro médico pueden permitir que las personas contribuyan tanto como deseen por año, pero no les permitirá transferir fondos al final del período anual. En otras palabras, si las personas no usan todos los fondos depositados en gastos médicos durante el año, perderán cualquier cantidad restante.
Las cuentas administradas por el empleador pueden retirar automáticamente fondos para gastos médicos que el plan de seguro no cubre cuando los empleados tienen una necesidad médica. Dado que los administradores de cuentas de ahorro de salud para planes patrocinados por el empleador pueden estar directamente vinculados al seguro de los empleados, los administradores son notificados cuando se incurre en gastos no cubiertos. Por ejemplo, un empleado puede visitar a su médico y cobrarle una cierta cantidad por las pruebas de laboratorio que no están cubiertas, ya que aún no alcanzó su deducible anual. Mientras haya fondos adecuados en la cuenta de ahorros médicos del empleado, el administrador enviará un cheque al empleado por los costos de las pruebas de laboratorio.
Las personas que trabajan por cuenta propia también pueden contribuir a una cuenta de ahorros médicos. La diferencia es que necesitan investigar los administradores de cuentas de ahorro de salud disponibles en su área local. Si su compañía de seguros privada administra un plan, pueden elegir esa opción. De lo contrario, se pueden elegir administradores independientes. Los administradores independientes pueden continuar administrando las cuentas de ahorro médico de las personas independientemente de la compañía de seguros.