Que sont les administrateurs de comptes épargne santé?
Les administrateurs de comptes d'épargne-santé sont des institutions financières ou des fiducies qui gèrent les fonds d'un compte d'épargne-santé (HSA). Ce sont des comptes de dépôt que les individus peuvent utiliser pour mettre de côté des fonds destinés à couvrir les dépenses médicales qu'un régime d'assurance ne prend pas en charge. Un exemple d'une telle dépense serait les franchises annuelles ou les honoraires du médecin pour la chirurgie esthétique. Les dépôts du compte sont généralement soit libres d'impôt s'ils sont déduits du salaire d'un employé, soit déductibles d'impôt si un particulier est un travailleur indépendant.
Certains administrateurs de comptes d’épargne-santé sont directement liés au régime d’assurance que certaines personnes pourraient avoir. D'autres ne sont affiliés à aucune compagnie d'assurance ni à aucun régime. Les employeurs offrant des HSA comme avantage à leurs employés peuvent choisir les administrateurs pour eux. Les administrateurs sont chargés de collecter et de gérer les fonds jusqu'à leur demande.
De nombreux administrateurs de comptes d'épargne-santé gèrent une HSA d'une manière similaire à celle d'un compte d'épargne ou d'un compte courant. Quelques-uns pourraient offrir des services supplémentaires tels que des certificats de dépôt, des fonds communs de placement et des investissements en actions et en obligations. L'argent que les individus choisissent de contribuer peut avoir des restrictions.
L'une des restrictions pourrait être directement liée au retrait de fonds. Les comptes d'épargne maladie peuvent permettre aux individus de cotiser autant qu'ils le voudraient chaque année, mais ne leur permettront pas de reporter des fonds à la fin de la période annuelle. En d'autres termes, si les individus n'utilisent pas tous les fonds déposés sur leurs dépenses médicales au cours de l'année, ils perdront tout montant restant.
Les comptes administrés par l'employeur peuvent automatiquement retirer des fonds pour des frais médicaux que le régime d'assurance ne couvre pas lorsque les employés ont des besoins médicaux. Étant donné que les administrateurs de comptes d'épargne-santé pour les régimes parrainés par l'employeur peuvent être directement liés à l'assurance des employés, ils sont informés des dépenses engagées. Par exemple, un employé peut consulter son médecin et se voir facturer un certain montant pour des tests de laboratoire qui ne sont pas couverts, car il n’a pas encore respecté sa franchise annuelle. Dans la mesure où le compte d’épargne médical de l’employé contient des fonds suffisants, l’administrateur enverra un chèque à l’employé pour couvrir les frais des tests de laboratoire.
Les personnes qui travaillent à leur compte peuvent également cotiser à un compte d’épargne médicale. La différence est qu’ils doivent rechercher les administrateurs de comptes d’épargne santé disponibles dans leur région. Si leur compagnie d’assurance privée administre un régime, ils peuvent choisir cette option. Sinon, des administrateurs indépendants peuvent être choisis. Les administrateurs indépendants peuvent continuer à gérer les comptes d'épargne-maladie des particuliers, quelle que soit la compagnie d'assurance.