¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo sin subsidio?
Un préstamo no subsidiado es aquel en el que el prestatario es responsable de pagar el préstamo principal más los intereses devengados. Aunque la mayoría de los préstamos regulares, como préstamos para la vivienda, automóviles y privados, no están subsidiados por naturaleza, los préstamos estudiantiles de un gobierno pueden estar disponibles en forma subsidiada y no subsidiada. Comprender los pros y los contras de un préstamo no subsidiado puede ayudar a un estudiante a decidir si acepta este tipo de préstamo del gobierno.
Una de las principales razones para aceptar un préstamo sin subsidio es un límite de préstamo alto. Los préstamos subsidiados generalmente tienen límites mucho más bajos y es posible que no proporcionen fondos suficientes para cubrir los gastos. Para garantizar que la matrícula, los libros y otros gastos necesarios estén cubiertos, un préstamo sin subsidio puede ser la mejor opción.
Además de los límites altos, los préstamos estudiantiles no subsidiados generalmente tienen una tasa de interés más baja que los préstamos subsidiados. Mientras que un préstamo subsidiado proporciona el beneficio de no acumular intereses mientras el estudiante está en la escuela, un préstamo no subsidiado a veces puede costar menos intereses en general debido a las tasas más bajas. Cuanto antes un estudiante pueda pagar un préstamo, menor será el monto total adeudado, lo que hace que un préstamo no subsidiado sea una opción más barata en algunos casos.
En muchos casos, un préstamo sin subsidio es más fácil de calificar que un programa de préstamo subsidiado. Aunque ambos tipos de préstamos tienen ciertos requisitos, el ingreso permitido para un préstamo no subsidiado es generalmente mucho mayor, lo que significa que los estudiantes que tienen padres con ingresos más altos aún pueden calificar para un préstamo no subsidiado. Esto puede hacer que un préstamo no subsidiado sea una buena opción para un estudiante cuyos padres no están dispuestos o no pueden contribuir a la matrícula o los gastos de subsistencia, a pesar de tener un ingreso más alto.
La mayor desventaja de un préstamo estudiantil no subsidiado es el interés que se acumula mientras el estudiante está en la escuela. Si es posible, los expertos en préstamos generalmente recomiendan hacer pagos de intereses mientras está en la escuela, tomar fondos de ahorros o de un trabajo para hacerlo, si es necesario. Pagar el interés durante la escuela significa que el interés no se puede capitalizar, ni se puede doblar en el saldo del préstamo principal, después de la graduación. Si un estudiante decide no pagar los intereses durante la escuela, el saldo del préstamo principal puede aumentar dramáticamente con la capitalización, lo que, a su vez, aumentará los pagos de intereses futuros.
Para los estudiantes que no tienen fondos disponibles para la universidad y no han recibido becas o subvenciones, los préstamos estudiantiles no subsidiados pueden ser la única opción disponible que permite la asistencia a la universidad. La sabiduría tradicional sugiere que los estudiantes deben aceptar cualquier financiamiento disponible para obtener una educación superior, ya que la asistencia a la universidad generalmente está vinculada a salarios más altos de por vida, pero esta creencia de larga data ha sido cuestionada en el siglo XXI. Con notables caídas económicas que afectan a muchos países, algunos expertos financieros ahora advierten contra asumir deudas de préstamos a menos que sea muy probable que una persona obtenga una carrera viable inmediatamente después de la graduación.