Quali sono i pro ei contro di un prestito non sovvenzionato?
Un prestito non agevolato è quello in cui il mutuatario è responsabile per il rimborso del prestito principale più eventuali interessi maturati. Sebbene la maggior parte dei prestiti regolari, come i prestiti a casa, auto e privati, non siano sovvenzionati per natura, i prestiti agli studenti di un governo possono essere disponibili sia in forme sovvenzionate che non sovvenzionate. Comprendere i pro ei contro di un prestito non sovvenzionato può aiutare uno studente a decidere se accettare questo tipo di prestito dal governo.
Uno dei maggiori motivi per accettare un prestito non sovvenzionato è un alto limite di prestito. I prestiti agevolati hanno generalmente limiti molto più bassi e potrebbero non fornire finanziamenti sufficienti a coprire le spese. Al fine di garantire che le tasse scolastiche, i libri e le altre spese necessarie siano coperte, un prestito non sovvenzionato può essere la soluzione migliore.
Oltre ai limiti elevati, i prestiti studenteschi non sovvenzionati di solito hanno un tasso di interesse inferiore rispetto ai prestiti agevolati. Mentre un prestito agevolato offre il vantaggio di non accumulare interessi mentre lo studente è a scuola, un prestito non sovvenzionato può talvolta comportare un costo inferiore nell'interesse complessivo a causa di tassi più bassi. Prima uno studente può permettersi di pagare un prestito, minore sarà l'importo totale dovuto, rendendo un prestito non sovvenzionato un'opzione più economica in alcuni casi.
In molti casi, un prestito non sovvenzionato è più facile da qualificare rispetto a un programma di prestiti agevolati. Sebbene entrambi i tipi di prestiti abbiano determinati requisiti, il reddito consentito per un prestito non sovvenzionato è di solito molto più elevato, il che significa che gli studenti che hanno genitori con redditi più alti possono ancora essere idonei a beneficiare di un prestito non sovvenzionato. Ciò può rendere un prestito non sovvenzionato una buona opzione per uno studente i cui genitori non sono disposti o in grado di contribuire a tasse scolastiche o di vita, nonostante abbiano un reddito più elevato.
Il più grande svantaggio di un prestito studentesco non sovvenzionato è l'interesse che si accumula mentre lo studente è a scuola. Se possibile, gli esperti di prestito in genere raccomandano di effettuare pagamenti di interessi a scuola, prendendo fondi da risparmi o un lavoro per farlo, se necessario. Pagare gli interessi durante la scuola significa che gli interessi non possono capitalizzare o essere ripiegati nel saldo del prestito principale dopo la laurea. Se uno studente decide di non pagare gli interessi durante la scuola, il saldo del prestito principale può aumentare drammaticamente con la capitalizzazione, che, a sua volta, aumenterà i pagamenti di interessi futuri.
Per gli studenti che non hanno finanziamenti disponibili per il college e non hanno ricevuto borse di studio o borse di studio, i prestiti studenteschi non sovvenzionati possono essere l'unica opzione disponibile che consente la frequenza al college. La saggezza tradizionale suggerisce che gli studenti dovrebbero accettare qualsiasi finanziamento disponibile al fine di ottenere un'istruzione superiore, dal momento che la frequenza universitaria è solitamente legata a stipendi a vita più alta, ma questa convinzione di lunga data è stata messa in discussione nel 21 ° secolo. Con notevoli decadenze economiche che incidono su molti paesi, alcuni esperti finanziari ora mettono in guardia dal prendere in prestito debiti a meno che una persona non abbia molte probabilità di assicurarsi una carriera fattibile immediatamente dopo la laurea.