Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt non subventionné?
Un prêt non subventionné est un emprunt en vertu duquel l’emprunteur est responsable du remboursement du prêt principal, majoré des intérêts courus. Bien que la plupart des prêts ordinaires, tels que les prêts au logement, aux prêts auto et privés, ne soient pas subventionnés par nature, les prêts étudiants d'un gouvernement peuvent être disponibles sous forme de subvention ou sous forme de subvention. Comprendre les avantages et les inconvénients d'un prêt non subventionné peut aider un étudiant à décider d'accepter ou non ce type de prêt du gouvernement.
L'une des principales raisons d'accepter un prêt non subventionné est une limite de prêt élevée. Les prêts subventionnés ont généralement des limites beaucoup plus basses et peuvent ne pas fournir un financement suffisant pour couvrir les dépenses. Afin de s’assurer que les frais de scolarité, les livres et les autres dépenses nécessaires sont couverts, un prêt non subventionné peut être le meilleur choix.
En plus des limites élevées, les prêts étudiants non subventionnés ont généralement un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts subventionnés. Alors qu’un prêt subventionné offre l’avantage de ne pas accumuler d’intérêts pendant que l’étudiant est aux études, un prêt non subventionné peut parfois coûter moins d’intérêts dans l’ensemble, en raison de taux plus bas. Plus tôt un étudiant peut se permettre de rembourser un prêt, moins le montant total dû sera bas, ce qui rendra un prêt non subventionné moins coûteux dans certains cas.
Dans de nombreux cas, il est plus facile d’obtenir un prêt non subventionné qu’un programme de prêt subventionné. Bien que les deux types de prêts aient certaines exigences, le revenu autorisé pour un prêt non subventionné est généralement beaucoup plus élevé, ce qui signifie que les étudiants dont les parents ont des revenus plus élevés peuvent toujours être admissibles à un prêt non subventionné. Cela peut faire d'un prêt non subventionné une bonne option pour un étudiant dont les parents ne veulent pas ou ne peuvent pas contribuer aux frais de scolarité ou de subsistance, malgré des revenus plus élevés.
Le principal désavantage d'un prêt étudiant non subventionné est l'intérêt qui en découle pendant que l'étudiant est à l'école. Dans la mesure du possible, les experts en prêts recommandent généralement de verser des intérêts pendant les études, de prélever des fonds sur une épargne ou de trouver un emploi pour le faire, si nécessaire. Payer les intérêts pendant les études signifie que les intérêts ne peuvent pas être capitalisés, ni être incorporés au solde du prêt principal, une fois le diplôme obtenu. Si un élève décide de ne pas payer les intérêts pendant ses études, le solde du prêt principal peut augmenter considérablement lors de la capitalisation, ce qui, à son tour, augmentera les paiements d’intérêts futurs.
Pour les étudiants qui n'ont pas de fonds disponibles pour le collège et qui n'ont pas reçu de bourses ou de subventions, les prêts étudiants non subventionnés peuvent être la seule option disponible permettant la fréquentation du collège. La sagesse traditionnelle suggère que les étudiants devraient accepter tout financement disponible afin d'obtenir une éducation supérieure, car la fréquentation des collèges est généralement liée à des salaires plus élevés à vie, mais cette conviction de longue date a été remise en question au 21ème siècle. Alors que de nombreux pays subissaient des pertes économiques notables, certains experts financiers mettent désormais en garde contre l’emprunt sur emprunt, sauf s’il est très probable qu’une personne obtienne une carrière viable immédiatement après l’obtention de son diplôme.