Jakie są zalety i wady niesubsydiowanej pożyczki?
Pożyczka bez dotacji to taka, w której pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za spłatę pożyczki głównej powiększonej o naliczone odsetki. Chociaż większość zwykłych pożyczek, takich jak pożyczki mieszkaniowe, samochodowe i prywatne, nie ma charakteru subwencjonowanego, pożyczki studenckie od rządu mogą być dostępne zarówno w formie dotowanej, jak i niesubsydiowanej. Zrozumienie zalet i wad niesubsydiowanej pożyczki może pomóc uczniowi zdecydować, czy przyjąć tego rodzaju pożyczkę od rządu.
Jednym z największych powodów przyjęcia niesubsydiowanej pożyczki jest wysoki limit kredytowy. Dotowane pożyczki mają zwykle znacznie niższe limity i mogą nie zapewniać wystarczającego finansowania na pokrycie wydatków. W celu zapewnienia pokrycia czesnego, książek i innych wymaganych wydatków najlepszym rozwiązaniem może być pożyczka bez dotacji.
Oprócz wysokich limitów, niesubsydiowane pożyczki studenckie mają zwykle niższe oprocentowanie niż pożyczki subsydiowane. Podczas gdy dotowana pożyczka zapewnia korzyść polegającą na nie naliczaniu odsetek, gdy uczeń jest w szkole, niesubsydiowana pożyczka może czasem sprawić, że ogólne odsetki będą niższe z powodu niższych stóp procentowych. Im wcześniej student będzie mógł spłacić pożyczkę, tym niższa będzie łączna należna kwota, co sprawia, że niesubsydiowana pożyczka jest tańszą opcją w niektórych przypadkach.
W wielu przypadkach łatwiej jest zakwalifikować się do pożyczki bez dotacji niż do programu pożyczek subsydiowanych. Chociaż oba rodzaje pożyczek mają określone wymagania, dozwolony dochód z pożyczki niesubsydiowanej jest zwykle znacznie wyższy, co oznacza, że uczniowie, którzy mają rodziców o wyższych dochodach, mogą nadal kwalifikować się do pożyczki niesubsydiowanej. Może to sprawić, że niesubsydiowana pożyczka stanie się dobrą opcją dla studenta, którego rodzice nie chcą lub nie są w stanie wnieść wkładu w naukę lub utrzymanie, pomimo wyższych dochodów.
Największą wadą niesubsydiowanej pożyczki studenckiej są odsetki narastające, gdy uczeń jest w szkole. Jeśli to możliwe, eksperci ds. Pożyczek zasadniczo zalecają spłatę odsetek w szkole, zbieranie funduszy z oszczędności lub pracę, aby to zrobić, jeśli to konieczne. Płacenie odsetek w szkole oznacza, że odsetki nie mogą być kapitalizowane ani składane w saldo głównej pożyczki po ukończeniu szkoły. Jeśli uczeń zdecyduje się nie płacić odsetek w szkole, saldo głównej pożyczki może dramatycznie wzrosnąć po kapitalizacji, co z kolei zwiększy przyszłe odsetki.
Dla studentów, którzy nie mają funduszy na studia i nie otrzymali stypendiów ani stypendiów, niesubsydiowane pożyczki studenckie mogą być jedyną dostępną opcją, która pozwala na uczęszczanie na studia. Tradycyjna mądrość sugeruje, że studenci powinni zaakceptować wszelkie dostępne fundusze w celu uzyskania wyższego wykształcenia, ponieważ uczęszczanie do college'u jest zwykle związane z wyższymi wynagrodzeniami w ciągu całego życia, ale ta długoletnia wiara została zakwestionowana w XXI wieku. Ponieważ znaczące spadki koniunktury dotykają wiele krajów, niektórzy eksperci finansowi ostrzegają teraz przed zaciąganiem długów kredytowych, chyba że istnieje duże prawdopodobieństwo, że osoba zapewni sobie rentowną karierę bezpośrednio po ukończeniu studiów.