Jaké jsou výhody a nevýhody nedotovaného úvěru?
Nesplacená půjčka je půjčka, ve které je dlužník odpovědný za splácení jistiny úvěru plus vzniklý úrok. Ačkoli většina běžných půjček, jako jsou půjčky na bydlení, auto a soukromé, jsou svou povahou nedotčeny, studentské půjčky od vlády mohou být k dispozici v dotovaných i nedotovaných formách. Pochopení kladů a záporů nedotovaného úvěru může studentovi pomoci rozhodnout se, zda tento typ půjčky přijme od vlády.
Jedním z největších důvodů pro přijetí nedotovaného úvěru je vysoký úvěrový limit. Dotované půjčky mají obvykle mnohem nižší limity a nemusí poskytovat dostatečné finanční prostředky na pokrytí výdajů. S cílem zajistit pokrytí školného, knih a dalších požadovaných nákladů může být nejlepší sázkou nedotovaná půjčka.
Kromě vysokých limitů mají nedotované studentské půjčky obvykle nižší úrokovou sazbu než dotované půjčky. I když dotovaná půjčka poskytuje výhodu, že nenastanou úroky, když je student ve škole, může být nedotovaná půjčka někdy nižší než celková úroková sazba z důvodu nižších sazeb. Čím dříve si student může dovolit splácet úvěr, tím nižší bude celková dlužná částka, což v některých případech činí z nedotovaného úvěru levnější variantu.
V mnoha případech je nesplacená půjčka kvalifikovatelnější než dotovaný úvěrový program. Ačkoli oba typy půjček mají určité požadavky, povolený příjem pro nedotovanou půjčku je obvykle mnohem vyšší, což znamená, že studenti, kteří mají rodiče s vyššími příjmy, mohou mít stále nárok na nedotovanou půjčku. To může učinit nedotovanou půjčku dobrou volbou pro studenta, jehož rodiče nejsou ochotni nebo schopni přispět na školné nebo životní výdaje, přestože mají vyšší příjem.
Největší nevýhodou nedotované studentské půjčky je zájem, který narůstá, když je student ve škole. Pokud je to možné, odborníci na půjčky obecně doporučují provádět úrokové platby ve škole, přičemž v případě potřeby berou prostředky z úspor nebo zaměstnání. Zaplacení úroku během školy znamená, že tento úrok nemůže po ukončení studia kapitalizovat nebo být složen do zůstatku hlavní půjčky. Pokud se student rozhodne nezaplatit úrok během školy, může zůstatek hlavní půjčky dramaticky vzrůst po kapitalizaci, což zase zvýší budoucí platby úroků.
Pro studenty, kteří nemají k dispozici žádné finanční prostředky pro vysokou školu a nezískali stipendia nebo granty, mohou být nedotované studentské půjčky jedinou dostupnou možností, která umožňuje účast na vysoké škole. Tradiční moudrost naznačuje, že studenti by měli přijímat jakékoli dostupné finanční prostředky, aby získali vysokoškolské vzdělání, protože docházka na vysokou školu je obvykle spojena s vyššími celoživotními mzdami, ale tato dlouhodobá víra byla v 21. století zpochybněna. Vzhledem k výrazným ekonomickým poklesům, které mají dopad na mnoho zemí, varují někteří finanční experti před přijetím úvěrového dluhu, ledaže by osoba s vysokou pravděpodobností zajistila životaschopnou kariéru bezprostředně po ukončení studia.